عند البحث عن وظيفة ، غالبًا ما يتم تقييم المزايا المعروضة بعناية. وبمجرد أن تكون في الوظيفة لعدة سنوات ، قد لا ترغب في التخلي عنها ، حتى لو لم تعد سعيدًا في وظيفتك. ما هي الحلول الممكنة للخروج من هذا بثمن بخس؟

ماري كلود * معلمة في مدرسة ثانوية في منطقة فقيرة جدًا في مونتريال. في سن الـ 51 ، بدأت تكون في نهايتها. تقول: “إن العمل في هذه المدرسة يتطلب الكثير ، وبعد 27 عامًا ، أشعر أن طاقتي وحافزي يتضاءل”. أود أن أنهي مسيرتي بشكل إيجابي وليس في إجازة مرضية. »

لذلك فهي تفكر في خيارات مختلفة ، مثل بيع منزلها وشراء واحد في موطنها الأصلي Gaspé أو في منطقة أخرى ، ثم العمل في مدرسة خاصة أو في مركز خدمة مدرسي آخر. ومع ذلك ، فإن هذا يعني أنها ستفقد أقدميتها وأمانها الوظيفي. أيضًا ، لا تعتقد أنها تستطيع الحصول على مهمة كاملة عندما تبدأ. “لا أريد أن أعاني من خسارة كبيرة في الدخل أو التوقف عن المساهمة في خطة تقاعد الحكومة والموظفين العموميين [RREGOP]” ، كما تقول.

تخطط أيضًا للبقاء في الوظيفة حتى عام 2029 ، حيث يمكنها التقاعد دون عقوبة ، ولكن للوصول إلى هناك ، سوف تحصل على تخفيض في الوظيفة دون أي تأثير على تقاعدها. كما أنها تتلاعب بإمكانية التقاعد مبكرًا ، مع عقوبة ، في عام 2025 ، لذلك في سن 55 ، وتعويض النقص بخطط مدخرات التقاعد المسجلة (RRSPs) ، وحسابات التوفير المعفاة من الضرائب (TFSA) والاستبدال. “ما هو الخيار الأفضل من الناحية المالية؟” هي تسأل.

ماري كلود ، 51 الراتب: 92000 دولار الحسابات المصرفية: 18000 دولار RRSP: 113000 دولار في صناديق النمو المتوازن TFSA: 17000 دولار في الدخل بالإضافة إلى الأموال المدخرات السنوية: حوالي 5000 دولار قيمة منزلها في مونتريال: حوالي 400000 دولار رصيد قرض الرهن العقاري: 51000 دولار السعر المستهدف لمنزل في المنطقة: بحد أقصى 400.000 دولار أمريكي. المصاريف السنوية: 42.000 دولار أمريكي

يجد المعلمون والموظفون الآخرون في النظام العام أنفسهم في وضع مشابه لوضع ماري كلود ، كما تلاحظ جولي باكين ، المخططة المالية ونائبة الرئيس ، الإدارة الخاصة ، في Optimum Investment Management.

“لم تكن السنوات القليلة الماضية سهلة مع الوباء وكان هناك العديد من الاستجوابات بين هؤلاء الموظفين” ، كما تلاحظ. لكن في الوقت نفسه ، ومع مزاياهم الاجتماعية ، فإنهم يشعرون بأنهم في قفص ذهبي والخروج منه سيكون له آثار مالية كبيرة. يحافظ الكثيرون على الوضع الراهن على حساب نوعية الحياة ، وفي كثير من الأحيان على حساب صحتهم. »

إذا نظرنا أولاً إلى إمكانية العودة للعيش في Gaspésie ، أو في أي مكان آخر في المنطقة ، فإن الميزة هي أن Marie-Claude يمكنها تغيير أماكن العمل بسرعة مع الحفاظ على مزاياها الاجتماعية والاستمرار في المساهمة في RREGOP ، والتي تقدم مزايا محددة مضمونة مدى الحياة .

“يجب أن تبحث الآن في Gaspésie والمناطق الأخرى التي تهمها لمعرفة ما إذا كان يمكنها العثور على وظيفة بدوام كامل في مدرسة في منطقة أقل حرمانًا من تلك التي تعمل فيها في مونتريال ومعرفة عواقب خسارته الأقدمية ، كما تقول جولي باكين. ما زلنا في حالة نقص في الموظفين. »

بالنسبة لبيع منزلها في مونتريال ، يقول المخطط المالي إن الوقت مناسب بسبب ارتفاع الأسعار. وتقول: “ثم بناءً على المكان الذي ستستقر فيه في المنطقة ، من المحتمل أن تجد عقارًا رائعًا بنفس السعر أو بأقل من ذلك”. لكن لا يجب عليك البيع قبل أن تجدها ، لأنه لا يوجد الكثير من العروض. »

إذا قررت ماري كلود بدلاً من ذلك البقاء في مونتريال لبضع سنوات أخرى ، توضح جولي باكين أن هناك خيارات مختلفة متاحة لها. أولاً ، لنلقِ نظرة على الافتراض بأن المعلمة تستمر في العمل بدوام كامل وتتقاعد مبكرًا بغرامة بمجرد أن تصبح مؤهلة ، في نوفمبر 2025. ويقدر المخطط المالي أن المدرس ، بمجرد التقاعد في سن 55 ، سيحصل على راتب سنوي قدره ما يقرب من 41500 دولار مدى الحياة.

“من خلال مدخراتها ، سيكون لديها ما يكفي من الأصول للحفاظ على أسلوب حياتها البالغ 42000 دولارًا والمفهرسة حتى سن 95 ، وهو طول العمر الذي يجب أخذه في الاعتبار وفقًا لمعايير معهد كيبيك للتخطيط المالي ، وستظل لديها محل إقامته ، قالت.

ولكن على سبيل المقارنة ، إذا استمرت في العمل حتى عام 2029 ، عندما لم يكن لديها تخفيض في معاشها التقاعدي ، فستتلقى ما يقرب من 57000 دولار سنويًا مدى الحياة.

تقول جولي باكين: “فرق يبلغ حوالي 15.700 دولار سنويًا: وهو مبلغ كبير”.

يمكن أن تقرر ماري كلود أيضًا أن تطلب من مركز خدمة مدرستها تخفيض الوظائف لتخفيف السنوات الأربع التي تركتها في العمل إذا قررت التقاعد في سن 55. وفقًا لاتفاقها الجماعي ، سيتعين عليها التقاعد بعد مدة أقصاها 60 شهرًا. ومع ذلك ، حتى لا يتم تخفيض معاشها التقاعدي ، يجب على ماري كلود أن تستمر في دفع مساهماتها كما لو كانت تحصل على راتبها الكامل.

إذا كانت تتحمل 80٪ من عبء العمل ، أو أربعة أيام في الأسبوع ، فإن المخططة المالية تقدر أنها ستكسب حوالي 73،600 دولار. تقول Julie Paquin: “في حين أن مبلغ المساهمة السنوية لراتبها الكامل هو 7900 دولار ، كان عليها أن تدفع 20٪ ، أو 1580 دولارًا ، دون مساعدة صاحب عملها ، الذي يظل قابلاً للاستيعاب بسهولة”.

من ناحية أخرى ، سيكون الأمر أكثر صعوبة إذا ذهبت إلى 60٪ من عبء العمل ، أو ثلاثة أيام في الأسبوع ، بدخل يصل إلى حوالي 55200 دولار.

تقول جولي باكين: “لكن سيكون من الممكن الوصول إلى هناك”. تتمثل إحدى الأدوات القيمة لماري كلود في وضع ميزانية مفصلة لتتبعها بعناية حتى تبدأ في تلقي مزايا RREGOP الخاصة بها. »

هل تخطط لمشروع يتطلب استخدامًا حكيمًا لأموالك؟ هل لديك مشاكل مالية؟