(تورنتو) أوشك الانتظار الطويل لتقصير عملية حل الشكاوى في القطاع المصرفي على الانتهاء ، حيث من المقرر أن تدخل سلسلة من التحديثات التنظيمية حيز التنفيذ في نهاية الشهر.

ترد الإصلاحات في إطار جديد لحماية المستهلك المالي يهدف إلى معالجة الثغرات في النظام ، لكن على الرغم من ما يقرب من عقد من التحضير ، يقول النقاد إن التغييرات تمثل تعديلات طفيفة أكثر من كونها حلاً جوهريًا للمشكلات.

يقول جون لوفورد ، المدير التنفيذي لمركز المناصرة للمصلحة العامة: “إنه ليس تغييرًا جذريًا ، ولا يكفي لحماية المستهلكين حقًا”.

بدأت البنوك بالفعل في إرسال إشعارات حول بعض التغييرات التي ستحتاج إلى تنفيذها عندما تدخل القواعد حيز التنفيذ في 30 يونيو ، مثل التنبيهات عندما ينخفض ​​رصيد الحساب إلى أقل من 100 دولار والقواعد الجديدة التي تحد من المسؤولية عن بطاقات الائتمان المفقودة أو المسروقة إلى 50 دولاراً عدا حالات الإهمال الجسيم.

تقلل القواعد الجديدة أيضًا من عدد الأيام التي تلي تقديم شكوى ضد أحد البنوك إلى 56 يومًا قبل أن يتمكن شخص ما من تصعيد المشكلة إلى أحد المقيّمين التابعين لجهة خارجية. في السابق ، كانت القواعد مسموحًا بها لمدة 90 يومًا بعد المستوى الثاني من حل البنك ، لكن الافتقار إلى الشفافية من البنوك بشأن الجدول الزمني يعني أن متوسط ​​الوقت الفعلي قبل رفع المشكلة إلى مستوى أعلى بلغ 130 يومًا تقريبًا.

منذ أن أرسلت وزارة المالية ورقة استشارية أولية حول التغييرات في أواخر عام 2013 ، ازدادت أيضًا المخاوف المحيطة بأساليب المبيعات ذات الضغط العالي والارتفاع في البيع في الصناعة. تنص القواعد الجديدة الآن على وجه التحديد على أن البنوك لا يمكنها “فرض ضغوط لا داعي لها” لبيع منتج أو خدمة ، وأن تلك المنتجات والخدمات يجب أن تكون “مناسبة للفرد” واحتياجاته المالية.

ولكن بينما يجبر الإطار الجديد البنوك على تحسين سياساتها ، فمن غير الواضح مدى قابلية تطبيق القواعد الجديدة أو فعاليتها.

قال رينيه كيميت المتدرب في مركز الدفاع عن المصلحة العامة: “لا يغير ذلك حقًا العلاقة الأساسية بين البنوك وعملائها ، والتي هي دائمًا معاملات”.

لا تذهب القواعد إلى حد إنشاء واجب ائتماني للعمل لصالح العميل كما تفعل بعض قوانين الأوراق المالية ، كما تلاحظ.

لا تتضمن التعديلات أيضًا قواعد تصميم المنتجات المالية المستخدمة في أستراليا والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي ، والتي تتطلب من البنوك تصميم منتجات لسوق مستهدف مناسب وأن تسأل مسبقًا في تطوير منتج ما إذا كان ذلك مناسبًا.

هذه القواعد مفيدة بشكل خاص في حماية المستهلكين الذين تعرض عليهم المنتجات والخدمات من خلال دفع الإخطارات ، دون أن تتاح لهم الفرصة لطرح أسئلة حول المنتج ومدى ملاءمته لتحقيق أهدافهم ، كما يقول Kimmett.

قالت وكالة المستهلك المالي الكندية (FCAC) ، المسؤولة عن حماية مصالح عملاء البنوك ، إن القواعد الجديدة يجب أن تعالج العديد من المخاوف المتعلقة بأساليب المبيعات التي أثارتها. في نهاية مايو في تقرير تم إعداده بالتعاون من المتسوقين الغامضين. وأشارت الصحيفة إلى أن حوالي 15٪ إلى 20٪ من المتسوقين السريين وجدوا أن توصيات المنتجات غير مناسبة ، مثل تقديم بطاقات ائتمان متميزة لم تكن مصحوبة بأسئلة حول عادات المستهلك أو الدخل. بشكل عام ، كانت نتائج التسوق الخفي أسوأ بالنسبة للعملاء من الأقليات والسكان الأصليين.

وقال المتحدث باسم جمعية المصرفيين الكنديين ماتيو لابريتش في بيان إن الصناعة المصرفية من جهتها تدعم التغييرات التي أحدثها الإطار الجديد.

“تقضي البنوك قدرًا كبيرًا من الوقت والجهد والموارد لضمان حصول العملاء على المنتجات والخدمات المناسبة لهم والتي وافقوا على تلقيها. تتعهد البنوك باحترام إجراءات حماية المستهلك. »

خارج إطار العمل نفسه ، لاحظ النقاد مثل Kimmett أيضًا أنه في حين تحسن وقت معالجة الشكاوى ، تظل المشكلة أن كندا لديها هيئتان خارجيتان للشكاوى يمكن للبنوك الاختيار من بينهما ، مما يخلق نوعًا من المنافسة بين المنظمتين ، اللتين تحاولان الحفاظ على البنوك كعملاء عند اتخاذ القرارات ضدهم.

تعهدت الحكومة الفيدرالية بحملتها الانتخابية بإنشاء هيئة خارجية واحدة للشكاوى وأعادت الالتزام بها في الميزانية الفيدرالية لهذا العام ، لكنها لم تعطِ جدولاً زمنياً لتطبيقه بعد.

كما أن القواعد الجديدة لا تفعل شيئًا لحماية المستهلكين من الأسعار غير العادلة ، كما يلاحظ داف كوناتشر ، الشريك المؤسس لمنظمة مراقبة الديمقراطية ، وهي منظمة كندية للدعوة.

“القواعد ليست شاملة للغاية في وقف الإساءة والتمييز ، ولا تفعل شيئًا لوقف [التسعير المفرط]. »

وفقًا للسيد كوناشر ، بالإضافة إلى التنفيذ الأفضل من قبل FCAC نفسها ، سيكون الإجراء الأكثر فاعلية من قبل الحكومة الفيدرالية هو متابعة وعد انتخابات الليبراليين بزيادة صلاحيات FCAC لمراجعة الأسعار التي تفرضها البنوك و فرض تغييرات إذا كانت مفرطة.

“لقد تم التعهد به وكان وعدًا كبيرًا ، لأن هذه هي المرة الأولى التي وعد فيها حزب حاكم بمنح وكالة تنظيمية سلطة مراجعة الأسعار وفرض التغييرات. »

وردا على سؤال حول خطط إنشاء هيئة واحدة للشكاوى وسن صلاحيات معززة ، كرر مسؤول في وزارة المالية التزام الميزانية دون تقديم مزيد من التفاصيل ، وقال إن الحكومة تراجع بانتظام إطار عمل القطاع المالي وحماية المستهلكين الماليين.