أي شخص يكافحون من أجل توفير المال قد تأخذ الإلهام من العاملين في المناطق الريفية في الهند.
هذه الأجور المنخفضة عمال البناء شاركوا في التجربة. عندما كانت تدفع بعض النقود توضع في مغلف واحد أو اثنين ، تخصص المدخرات.
تم رفع حصص لبعض عند صورة أطفالهم تعلق أحد المغلفات.
غمس في تلك المدخرات للإنفاق اليومي – قبل تمزق صورة من أبنائهم وبناتهم – جعلها تشعر بالذنب. لذلك ، كما أنها حاولت تجنب هذا الشعور بالذنب, المبلغ الذي أنقذ زيادة.
لا يمكن حفظ ، لن ينقذ
هذا هو أكثر من مجرد نظرية. في المملكة المتحدة اليوم الملايين من الناس وضع المال جانبا في حساب الادخار منفصلة وقف عليها قضاء ذلك اليوم.
مالية شركات التكنولوجيا مثل Wagestream الذي يسمح للعمال استخراج الدفع وحفظ مباشرة من أجورهم قبل يوم الدفع, تحاول استخدام الثواب و الشعور بالذنب.
أنه يسمح للمستخدمين لتحميل صورة من مدخراتهم الهدف على التطبيق ، مثل سيارة أو لقضاء العطلات. بقدر ما حفظه ، تصبح الصورة أكثر وضوحا. إذا سحب المال, الصورة تبدأ تختفي.
“بمهارة يعزز حقيقة ما يفعلون و ماديا يمكن أن تؤثر على السلوك” يقول بيتر Briffett ، المؤسس المشارك Wagestream.
في الواقع ، قلق للعديد من أن المملكة المتحدة قد فقدت مدخراتها العادة. هذا الرسم البياني يظهر أن الخبراء لا يتوقعون أن يعود في أي وقت قريب.
نسبة من الدخل غادر بعد الضرائب أننا حفظ كما هو معروف في نسبة المدخرات. عن العامين الماضيين, المملكة المتحدة قد أنقذت حوالي 4% من الدخل المتاح. في 1990s ، اقتربت من 15%.
المستقل مكتب مسؤولية الموازنة (OBR) ، مما يجعل توقعات الحكومة ، ويتوقع أنه سوف يبقى في هذا 50 عاما للسنوات الخمس المقبلة على الأقل.
أنها ليست كلها سيئة. OBR, بنك انجلترا, وغيرها نتوقع أسعار الفائدة منخفضة جدا. كثير من الناس تقرر سداد الديون عندما التكاليف المنخفضة بدلا من حفظ عند المكافآت (في مدفوعات الفائدة) هي منخفضة جدا.
نصف العشرين من العمر لا لا وفورات المال تطبيقات تجعلنا أفضل أو أسوأ مع المالية ؟
ومع ذلك ، معهد الدراسات المالية يقول إن الزيادة في المستهلكين في الإنفاق قد فاق أي نمو الدخل في السنوات القليلة الماضية.
نقص المدخرات له عواقب حقيقية على حياة الملايين من الناس – ولا سيما الشباب ومنخفضة الأجر.
لا تعني أي العازلة غير متوقع – لا توجد طريقة الدفع عند إيداع مطلوب استئجار منزل أو عند البيطري قانون الأراضي بعد القط مريض. أو عندما ينهار السيارة. سيارة لا يمكن يعني لا وظيفة.
البيانات يظهر حجم المشكلة:
الإحصاءات الرسمية تكشف عن نصف من 20 سمثينغس لا وفورات في جميع البحوث من قبل سلطة السلوك المالي وجدت واحدا من كل ستة أشخاص لا يمكن التعامل مع 50 جنيه استرليني ارتفاع الإيجار الشهري أو تكاليف الرهن العقاري في عام 2016 ، المال خدمة المشورة وجدت أن 16 مليون شخص في المملكة المتحدة قد الادخار أقل من 100 جنيه استرليني في أيرلندا الشمالية ، وست ميدلاندز ، يوركشاير و هامبر ، شمال شرق إنجلترا وويلز ، أكثر من نصف السكان البالغين قد لا يزيد عن 100 جنيه مدسوس بعيدا
المال الحرة التي تقدمها الحكومة لم تفعل شيئا يذكر لتغيير هذا الوضع. المساعدة لإنقاذ نظام يوفر 50 ٪ مكافأة على بعض الناس من ذوي الدخل المنخفض إذا حفظ لمدة سنتين أو أربع سنوات. -أقل من نصف المستوى المتوقع من قبل OBR.
لذلك ماس ، التي تسمى الآن المال و معاشات الخدمة ، أراد أن تجد طرق جديدة لتشجيع الناس على حفظ. تحولت إلى السلوك رؤى فريق (بت), المعروف باسم “دفعة وحدة”.
الصورة حقوق الطبع والنشر
في صغيرة غرفة الاجتماع, واحد من الجدار الذي هو تماما على السبورة ، يجلس شخص ما مع الأفكار الكبيرة. إليزابيث كوستا ، هو مدير في بت ويؤدي فريق من خمسة تجربته مختلف المشاريع الرامية إلى تشجيع أولئك الذين هم في العمل ، ولكن ماليا تقلص إلى حفظ.
ما مجموعه 244 الأفكار حول الادخار والتوجيه و إدارة الديون كان يعتقد حتى قبل 17 اختيرت لهذه المحاكمات.
في النهاية العديد من تختزل إلى هذا: استخدام في الوقت المناسب التذكير التلقائي التكنولوجيا يمكن أن تساعد الناس على إدارة مواردها المالية.
نحن “نقلل والسلوكية” ، كما تقول ، والتي يمكن أن تكون قوية حافز ، على سبيل المثال ، زيادة في الفائدة المدفوعة على الادخار.
“هذه الصناعة ينبغي أن تجعل [العملاء] قرارات سهلة وتلقائية ممكن”.
الصورة حقوق الطبع والنشر Yolt صورة توضيحية الهواتف الذكية توفر فرصة التذكير الآلي
نحن في إحداث تغييرات كبيرة في أوقات مهمة في حياتنا ، حتى أننا قد نعيد النظر في مواردنا المالية عندما ننتقل المنزل ، أو عندما يولد الأطفال.
بعد تذكير يمكن أن تعمل على أساس أكثر انتظاما ، إذا كانت في توقيت جيد ، وفقا Ms كوستا. البحث في المكسيك أظهرت ثلاثة أرباع العمال الذين كانت الأجور المدفوعة في حساب البنك على الفور أخذ المال نقدا. أنها تلقت رسالة على يوم الدفع وحثهم على الحفاظ عليه.
بي بي سي نيوز أنشأت المملكة المتحدة Facebook المجموعة عن العيش بأسعار معقولة. تبادل الأفكار الخاصة بك والانضمام إلى المحادثة في متناول مجموعة تعيش هنا.
واحد المحاكمة يجري التخطيط لها في المملكة المتحدة هو في سوبر ماركت التحقق من الرافضة ، سواء المادية للمتسوقين عبر الإنترنت. الفكرة هي أن المتسوق يتلقى رسالة التحقق من يسأل ما إذا كانت مثل ما يعادلها من المال المدخر من متجر الخصومات التي يمكن تحويلها تلقائيا إلى حساب التوفير.
الفريق أيضا خطط لاختبار نفس النظرية مع أطول مدة الادخار. وهذا من شأنه أن يدفع الناس إلى حفظ بعض من أجورهم إلى “المسحوبة من حساب” جنبا إلى جنب مع أي مدخرات التقاعد. الموظفين سيسهم في نفس الطريقة كما معاش, ولكن اضافية من شأنها أن تذهب إلى أكثر يمكن الوصول إليها بسهولة حساب التوفير ليوم ممطر ، أو لدفع الطوارئ الفواتير.
محاكمات أخرى يتم التخطيط أو بالفعل في العملية لمساعدة الناس على سداد الديون أسرع ، أو منع الإنفاق على مواقع لعب القمار.
الجوائز في نهاية النفق
Ms كوستا يفسر أنه عندما يتعلق الأمر المالية ، الناس في كثير من الأحيان عرض “نفق” السلوك عند قصيرة الأجل القرارات اشتباك مع المصالح طويلة الأجل. على سبيل المثال, شخص تقلص النقدية قد اقتراض قرض يوم الدفع بدلا من توفير نفس المبلغ عن طريق التحول إلى طاقة أرخص صفقة.
ونحن أيضا تميل إلى أن قيمة المكافآت التي عرضت اليوم وليس في المدى الطويل.
هذا هو السبب جائزة ربط حسابات التوفير هي شعبية. دراسة واحدة في جنوب أفريقيا وجدت وفورات بنسبة 38% عندما كان الناس فرصة الفوز بجائزة نقدية بدلا من دفع الفائدة.
في المملكة المتحدة ، قسط السندات قد تم اجتذاب الناس في الكثير بنفس الطريقة لمدة 60 عاما. هو الأكثر شعبية الادخار المنتج في البلاد. بعد, Ms كوستا بأن لبعض الناس ذوي الدخل المنخفض ، 25 جنيه استرليني الحد الأدنى للاستثمار قد تكون مكلفة للغاية.
العديد من يجادل بأن ماليا تقلص بحاجة إلى مساعدة أكثر قليلا ، وكذلك القليل من الحظ.
