عندما تكون قاصرًا ، لا يمكنك ممارسة جميع حقوقك ، كما يقول تشارلز ريو روسو ، كبير محللي التخطيط المالي في RGP Wealth Management.

“تتم إدارة الأموال من قبل أحد الوالدين وعندما يبلغ الطفل 18 عامًا ، يتم تحويل الحساب إليه مباشرة. الوالد لا يملك المال. هو الولي ويدير المال نيابة عن الطفل. »

عندما يكون لدى الطفل 25000 دولار أو أكثر ، يجب أن تدار الأموال من قبل مجلس العائلة أو أمين المعرض. اعتبارًا من نوفمبر 2022 ، سيتم زيادة المبلغ إلى 40000 دولار.

قال تشارلز ريو روسو خلال المقابلة الهاتفية: “على الرغم من كل شيء ، فإن اتخاذ خطواتك الأولى في الاستثمار ، واستثمار الأموال ، وإدارة ميزانيتك ، بدلاً من إنفاقها بالكامل ، أمر مثير للاهتمام ومحفز”.

كاتب البقالة المدمن على ألعاب الفيديو يحلم بالعملة المشفرة لشراء منزل في منطقة ميتافيرس؟ نادلة المقهى المحببة لـ TikTok تريد الاستثمار في أسهم شركة الهوايات المفضلة لديها؟ غير ممكن !

بموجب القانون ، لا يحق للشباب الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا الوصول إلى أي نوع من المواضع. يجب أن تمتثل لقاعدة الاستثمارات السليمة المفترضة.

يقول المخطط: “إنها ليست مجرد استثمارات مضمونة”.

NFTs (الرموز غير القابلة للاستبدال) هي الشهادات الرقمية العصرية التي تشهد على أصالة عنصر افتراضي مثل الأعمال الفنية والتغريدات والميمات.

إذا قمت بشراء أسهم ، فيجب أن تكون من شركة كندية مدرجة في البورصة لأكثر من ثلاث سنوات ، كما يحدد Charles Rioux-Rousseau. إذا كانت سندات ، فيجب ضمانها من قبل الحكومة الكندية أو البلدية أو مجلس المدرسة أو مرفق عام في كندا.

إذا اخترت صندوقًا مشتركًا ، فيجب أن تكون 60 ٪ من قيمته في استثمارات آمنة مفترضة. يمكن تخصيص الصندوق على النحو التالي: 30٪ سندات ، 30٪ أسهم كندية و 40٪ المتبقية يمكن أن تكون أسهم أجنبية.

نفس القاعدة بالنسبة للصناديق المتداولة في البورصة (ETFs): يجب أن تكون 60٪ في استثمارات آمنة مفترضة و 40٪ في الأوراق المالية الأجنبية.

الشباب الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا لا يمكنهم الوصول إلى TFSA ، ولكن يمكنهم الوصول إلى RRSPs. من خلال تقديم الإقرارات الضريبية الخاصة بهم ، يقومون بتجميع حقوق RRSP كل عام.

يقول المخطط: “18٪ من مبلغ 5000 دولار ليس كثيرًا بالطبع”. بما أن الشباب لا يدفعون الضرائب ، فمن الأفضل توفير غرفة المساهمة لوقت لاحق. »

ومع ذلك ، تعد المساهمة في خطة مدخرات التعليم المسجلة (RESP) خيارًا جيدًا. إذا كان الوالدان قد فتحا حسابًا بالفعل ، فيمكن للطفل أن يفتح حسابًا ثانيًا حيث يكون هو صاحب الحساب والمستفيد. يشير تشارلز ريو روسو: “مرة أخرى ، الوالد هو الذي يفتح الحساب بصفته وصيًا على الطفل”.

إذا لم يساهم الوالدان في الحد الأقصى مطلقًا ، فستظل هناك مساحة مثيرة للاهتمام للحصول على الإعانات الحكومية. من يمكنه التباهي بامتلاكه عوائد تصل إلى 30٪ حاليًا؟ إنه منجم ذهب حقيقي عندما يكون عمرك 14 عامًا.

الحد الأقصى الذي يمكن استثماره في الحسابات لكل مستفيد هو 36000 دولار للحصول على إعانات 20٪ من الحكومة الكندية و 10٪ إعانات من حكومة كيبيك. المبالغ المدفوعة بعد 36000 دولار بحد أقصى 50000 دولار لا تحصل على دعم.

“هناك قواعد يجب اتباعها بالنسبة لأولئك الذين لم يفتحوا أبدًا RESP ، هذا ما يثيره تشارلز ريو روسو. إذا كان عمرك 14 عامًا ولم يساهم والداك مطلقًا ، فيمكنك المساهمة بمبلغ 5000 دولار لتحصيل المنح ثم تعويض 5000 دولار للسنوات التالية حتى تبلغ 17 عامًا. »

لن يخضع رأس المال المستثمر للضريبة عند الانسحاب. سيتم فرض ضريبة على المنح ودخل الاستثمار باسم الطفل.

في الحسابات غير المسجلة ، سيتم فرض ضريبة على الأرباح سنويًا باسم الطفل. “لا يلزم أن يكون حسابًا يستثمر فيه الطفل والوالد الأموال. يجادل المخطط بأنه سيكون من السهل جدًا القيام بتقسيم الدخل مع أطفالنا. يجب أن يكون المال الذي كسبه الطفل مع الأدلة الداعمة. »

سواء في RESP أو في حساب غير مسجل ، يجب افتراض أن الاستثمارات آمنة.

سولين دايجل ، رئيس نادي الاستثمار المسؤول في كيبيك ، حيث يلتقي الأكاديميون والمهنيون الشباب لمناقشة الاستثمارات ، يلاحظ أن المستثمرين الشباب يريدون أن يكون لهم تأثير على المجتمع من خلال الاستفادة من القضايا الحالية.

بشكل عام ، يريدون أن يكون لديهم محور أخلاقي في طريقة الاستثمار مع الاندماج في التحول التكنولوجي ، كما توضح.

يحاول الشباب اتباع الاتجاهات. نحن في فترة تحول ، سواء نحو اقتصاد منخفض الكربون ، أو الدعم التكنولوجي بسبب الوباء أو أزمة الأمن الغذائي بسبب الحرب في أوكرانيا على وجه الخصوص. من خلال هذه القضايا الرئيسية ، نتساءل كيف يمكننا الاستفادة منها وأين يمكننا الاستثمار. »

يوضح تشارلز ريو روسو أنه عندما تستثمر أموالك ، فإنها تكون عامة على المدى الطويل. ولكن ماذا تعني عبارة “المدى الطويل” في ذهن شاب يبلغ من العمر 14 عامًا؟ الحفلة الراقصة؟

قد يبدو استثمار جزء من دخل عملك من أجل شراء سيارة في سن 18 أشبه بأفق بعيد عندما يكون عمرك 14 عامًا فقط. ومع ذلك ، ليس هذا هو نفس “المدى الطويل” بالنسبة للشاب البالغ من العمر 25 عامًا والذي يستثمر أمواله من أجل تقاعده ، كما يحدد المخطط. لذا يمكنك تسمية مشاريع هؤلاء الشباب بأنها متوسطة المدى. »

باختصار ، نحن لا نستثمر الأموال التي نريد سحبها خلال شهرين.

قال الأطفال البالغون من العمر 14 عامًا الذين قابلتهم لابريس إنهم وفروا 75 ٪ من رواتبهم. من خلال كسب 120 دولارًا صافيًا في الأسبوع ، يتمكن الموظف من توفير 90 دولارًا في الأسبوع. دعونا نرى ما إذا كانت هذه المدخرات كافية لتنفيذ خططهم.

بالنسبة للعائدات ، اتخذنا معايير المعهد الكيبيكي للتخطيط المالي (IQPF) ، أي 3.3٪ لمحفظة تتكون من 50٪ أسهم ، 45٪ دخل ثابت و 5٪ نقدي.

في التحول منخفض الكربون ، هناك العديد من الفرص ، بما في ذلك فرص الطاقة الشمسية وطاقة الرياح والطاقة الكهرومائية أو إنترنت الأشياء المستخدمة لتنظيم ودعم استهلاك هذه الطاقة ، بحسب سولين دايجل. من المرجح أن تقوم الشركات التي تنشط في هذه المجالات وكذلك تلك التي تستثمر في المياه والنباتات أو تساهم في الزراعة العمودية على نطاق واسع أو صغير بجذب المستثمرين الأصغر سنًا ، وفقًا لما يلاحظه الرئيس في نادي الاستثمار المسؤول التابع له. كيبيك.

تقول سولين دايجيل: “على الرغم من أن الصناديق المشتركة تعتبر الطريقة القديمة ، إلا أنه من السهل فهمها للمبتدئين. نحن نتفهم أن هناك شخصًا ما وراء الصندوق يختار الأصول ، ويهتم بجعلها تعمل. بدلاً من الاضطرار إلى تحليل شركة بمفردك ، فأنت تنظر إلى المعايير العامة لما يتناسب أو لا يتناسب مع الصندوق. »

“إذا لم يكن لديك علم الاقتصاد ، فأنت لا تفهم سبب عدم أداء شركة تجني الكثير من المال في سوق الأوراق المالية أو العكس” ، كما تقدم كمثال. تقترح Solenne Daigle التدريب لسوق الأوراق المالية على موقع CIRANO الإلكتروني (محاكاة بورستاد لسوق الأوراق المالية). من الممكن التسجيل مجانا.

للعثور على صندوق استثمار مشترك أو صندوق يتم تداوله في البورصة ، عليك أن تمر إما من خلال مؤسسة مالية أو منصة عبر الإنترنت.

في كيبيك ، لا ينطبق اعتماد المعالين على الأطفال في المدرسة.

على المستوى الفيدرالي ، هناك مبلغ معال ، ولكنه متاح فقط إذا لم يكن لدى الوالد زوج وكان الطفل أقل من 18 عامًا.

في عام 2021 ، كان الائتمان المعال المؤهل هو 1729 دولارًا ، وهو ائتمان غير قابل للاسترداد. يوضح تشارلز ريو روسو: “الوالد الوحيد الذي لديه طفل معال كان سيحصل على 3808 دولارًا أمريكيًا في عام 2021 سيستفيد من ائتمان ضريبي غير قابل للاسترداد قدره 1253 دولارًا أمريكيًا ، أي بتخفيض قدره 476 دولارًا أمريكيًا مقارنة بالمبلغ الكامل”.