(واشنطن) أشار نائب رئيس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي مايكل بار يوم الاثنين إلى أن الاحتياطي الفيدرالي يريد أن يفرض على البنوك متوسطة الحجم مستوى أعلى من رأس المال لتجنب حالات إفلاس جديدة وزعزعة استقرار القطاع ، مثل الأزمة في الربيع.
بالأرقام المطلقة ، من المفترض أن يطبق القطاع المصرفي ما يسمى بقواعد بازل 3 ، وهي مجموعة من المقترحات التي تفرض الحد الأدنى من متطلبات رأس المال من أجل تجنب ، كما حدث خلال الأزمة المالية لعام 2008 ، أن تضطر الحكومات إلى السرقة لمساعدة المؤسسات المهددة بالإفلاس.
لكن الولايات المتحدة اختارت فرض هذه القواعد فقط على علاماتها التجارية الكبرى ، بأصول تزيد عن 700 مليار دولار أو تقوم بجزء من نشاطها في الخارج.
دفع سقوط بنك وادي السيليكون (SVB) في مارس والاضطرابات في القطاع ، إلى جانب سقوط المؤسسات الإقليمية الأخرى ، المنظمين الأمريكيين إلى مراجعة نهجهم.
سأوصي بتطبيق قواعد رأس المال المعززة على البنوك التي لديها أصول بقيمة 100 مليار دولار أو أكثر. […] وهذا يعني أن المزيد من المؤسسات سوف تتأثر مما هو عليه في إطار العمل الحالي ، “أوضح السيد بار في خطاب ألقاه في واشنطن.
من غير المتوقع أن تدخل مقترحات بنك الاحتياطي الفيدرالي حيز التنفيذ “لعدة سنوات على الأقل من الآن” ، بعد التشاور العام ومرحلة الامتثال الانتقالية.
من الناحية العملية ، سيتعين على هذه المؤسسات الحصول على نقطتين مئويتين إضافيتين من أصولها في حقوق الملكية ، حتى تتمكن من التعامل مع الصدمات المحتملة.
وقال بار “تجربتنا تظهر أنه حتى بنك بهذا الحجم يمكن أن يسبب ضغوطا يمكن أن تمتد إلى مؤسسات أخرى وتتحدى الاستقرار المالي” ، مشيرا إلى أن نقص السيولة كان أحد أسباب سقوط SVB.
وأوضح المسؤول أن البنك المركزي يعتقد أن “معظم البنوك لديها بالفعل رأس مال كاف لتلبية هذه المتطلبات الجديدة”.
ووفقا له ، سيتمكن الآخرون من ملئها “في أقل من عامين ، مع دفع أرباحهم”.
بنك إقليمي متخصص في الودائع للشركات في قطاع التكنولوجيا ، واجه SVB صعوبة في مارس بسبب ارتفاع أسعار الاحتياطي الفيدرالي مما أدى إلى خفض قيمة جزء من أصوله عندما كان من المفترض أن يتعامل مع التدفق الهائل لرأس المال.
وشهد القطاع المالي الأمريكي بعد ذلك عدة أسابيع من التوتر ، تميزت بسقوط مؤسسات إقليمية مثل Signature و First Republic.
ومنذ ذلك الحين ، سعى بنك الاحتياطي الفيدرالي ، إلى جانب وزارة الخزانة ، إلى طمأنة الأسواق ، قائلين إن القطاع المالي الأمريكي “قوي ومرن”.
لكن بار أشار إلى أن كل بنك كبير لديه نموذج تقييم مخاطر الائتمان الداخلي الخاص به وهم يميلون إلى “التقليل من شأنه”. ولذلك فهو يطالب بـ “نهج موحد” ، من شأنه أن يسهل الأمر على البنوك المتوسطة الحجم.
قال الاتحاد المصرفي الأمريكي (ABA) إنه يشعر بخيبة أمل من “تصميم” السيد بار على الرغبة في تعزيز رأس مال البنوك على الرغم من “الأدلة على رسملتها الجيدة”.
وفقًا لجمعية ABA ، فإن بنك الاحتياطي الفيدرالي “لا يقدر بشكل كافٍ العواقب السلبية” لمطالبة البنوك بزيادة رأس مالها ، قائلاً إن ذلك سيكون “تكلفة على الاقتصاد”.
وحذرت من “استعدادنا لمعارضة أي إصلاح من شأنه أن يؤثر على الاقتصاد ولن يكون ضروريا للحفاظ على سلامة وسلامة النظام المصرفي”.
قد تكون هذه المقترحات موضوع بعض المعارضة داخل مجلس الاحتياطي الفيدرالي نفسه. لقد تحدثت ميشيل بومان بالفعل ضد فكرة القواعد الإشرافية الجديدة دون “تحقيق محايد ومستقل” في أسباب الاضطرابات في القطاع المصرفي.
قال بومان في أواخر يونيو: “يجب أن نكون حذرين بشأن الخطأ الذي حدث”. “سوء الفهم وسوء الفهم للأسباب الجذرية” لعمليات الإفلاس هذه يمكن أن يكون لهما “آثار سلبية على البنوك وعملائها”.
بالنسبة لمايكل بار ، فإن هذه التعليقات هي “تذكير بأن كل عضو في مجلس الإدارة يتخذ خياراته الخاصة بشأن التصويت على اقتراح ما أم لا ، وأنا أحترم ذلك”.
ومن الإجراءات المقترحة الأخرى زيادة نسبة الديون طويلة الأجل للبنوك ، والتي ينبغي أن “تحسن قدرة البنك على مواجهة الصعوبات ، لأن الدين طويل الأجل يمكن تحويله إلى حقوق ملكية ، وبالتالي يمكن استخدامه لامتصاص أي” خسائر “. قال.
واقترح نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي أيضًا مراجعة شروط اختبارات الإجهاد ، والتي تجعل من الممكن التحقق بانتظام من قدرة القطاع على تحمل سيناريوهات الأزمات المختلفة.