أثناء فترة حملها، قررت كارمن ماير أن تصبح مليونيرة – وقد نجحت في غضون سبع سنوات فقط. وهي الآن تريد تحفيز النساء الأخريات على الاستثمار بنجاح في سوق الأوراق المالية والتمتع بالحرية المالية. وفي إحدى المقابلات، تشرح كيف يمكن تحقيق ذلك.
في كتابها الأكثر مبيعًا في مجلة Spiegel “الأم تصبح مليونيرة – كيف تستثمر بنجاح في الأسهم وتصبح حرة ماليًا”، تشارك كارمن ماير معرفتها بسوق الأوراق المالية وتجاربها مع الأسهم. ماير، التي أصبحت مليونيرة في غضون سنوات قليلة من خلال تداول الأسهم، تريد أن تبدأ ثورة في الأسهم وتحفيز النساء الأخريات على التجرؤ على دخول سوق الأوراق المالية. وهي مقتنعة بأن كل امرأة – بغض النظر عن وضعها الحياتي – يمكنها إدارة شؤونها المالية وتصبح حرة مالياً.
في مقابلة FOCUS عبر الإنترنت، تشرح الأم البالغة من العمر 39 عامًا ما يعنيه السماح لأصولك الخاصة بالعمل لصالحك.
سيدة ماير، لماذا يستهدف كتابك النساء بشكل صريح؟
كارمن ماير: النساء ماهرات بشكل لا يصدق في التداول، وفي رأيي، يجب بالتأكيد طرحه للعامة. معظمهم لديهم حدس جيد وحس سليم. لكنهم في كثير من الأحيان لا يجرؤون على اتخاذ الخطوة الأولى. ومن خلال مخاطبة النساء مباشرة، آمل أن يصبحن أكثر شجاعة وأن يشعرن بالفهم.
باعتبارك عالم كيمياء حيوية وحاصل على درجة الدكتوراه، كيف توصلت إلى فكرة الثراء من خلال الأسهم؟
ماير: في عام 2017 كنت حاملاً بابنتي الأولى. كنت أعيش أنا وزوجي في شقة من غرفتين في ميونيخ في ذلك الوقت، وكنت أبحث عن منزل لي ولعائلتي، كما تفعل عندما يكون لديك أطفال. بعد أن نظرت إلى البوابات العقارية، صدمت! اعتقدت أنه يجب أن تكون مليونيراً لتتمكن من تحمل ذلك. لقد درست بجد، وحصلت على درجة الدكتوراه، واعتقدت أنني فعلت كل شيء بشكل صحيح. حصل زوجي أيضًا على دخل جيد جدًا. ومع ذلك، لم يكن ذلك كافيا.
لقد شعرت حقًا بالضغط لحل المشكلة. ولهذا السبب ذهبت إلى محل لبيع الكتب في نفس المساء للبحث عن حل لمشكلتي المالية. وهناك عثرت على كتاب “الأب الغني والأب الفقير” لروبرت كيوساكي. يكتب كيوساكي أن هناك ثلاث طرق لتحقيق الثراء: بدء عمل تجاري، أو شراء وتأجير العقارات، أو الاستثمار في الأسهم. كان من الواضح بالنسبة لي على الفور أنه لا بد من الأسهم. لذلك تعمقت في الموضوع، وبعد تنبيه بسيط من زوجي، بدأت أخيرًا التداول في البورصة بمبلغ 2000 يورو.
لقد حققوا الثراء بسرعة، بما في ذلك من خلال الخيارات عالية المخاطر وتداول العملات المشفرة. ولكن هذا ليس ما يدور حوله كتابك.
ماير: أولاً، أود أن أشرح الأساسيات بوضوح وأبين كيف يمكنك تغيير حياتك إذا تركت أموالك تعمل لصالحك. معظم الناس – مثلي في البداية – ليس لديهم أي فكرة عن الأمور المالية. من أين؟
ولهذا السبب كان من المهم بالنسبة لي أن أنقل هذه المعرفة وأن أشرح أيضًا القواعد التي يتعين علينا اتباعها في سوق الأوراق المالية. إذا فهمت الأساسيات، يمكنك تداول الخيارات لاحقًا. ولكن إذا لم يتم فهم الأساسيات، تحدث العديد من الأخطاء ومن ثم يصبح سوق الأوراق المالية خطيرًا.
كتبت في كتابك: “أنت أغنى مما تظن”.
ماير: ما أعنيه بذلك هو أن الكثير منا ليس لديه موارد مالية سليمة، وبالتالي ليس لديه نظرة عامة مناسبة عن مقدار الأموال التي لدينا بالفعل. التنظيم هو الخطوة الأولى المهمة لجذب المزيد من الأموال إلى حياتك.
ولهذا السبب أذكر هذا التمرين في كتابي، والذي قمت به بنفسي في البداية. للقيام بذلك، تحتاج إلى تضمين كل ما لديك من حيث الأصول. على سبيل المثال، إذا كان لديك تأمين على الحياة، فكم ستكون قيمته اليوم؟ هل لا يزال لديك عقار أو أرض؟ أو هل لديك الذهب والفضة والفن؟ كم من المال لديك في محفظتك؟ كل هذا مهم عند الجرد. إنه أمر ممل بعض الشيء ويستغرق وقتًا، لكن الأمر يستحق البحث عن الكنوز لأنه سيكون لديك على الفور أموال أكثر مما كنت تعتقد بالفعل إذا نظرت فقط إلى حساب مصرفي واحد.
الحرية المالية هي إحدى الكلمات السحرية في كتابك. ماذا يعني ذلك وكيف يمكنك تحقيق ذلك؟
ماير: الحرية المالية تعني أنه يمكنك العيش على أموالك أو على الفوائد التي تدرها الأموال مع الحفاظ على نفس نمط الحياة، دون الحاجة إلى الاعتماد على أجرك. وبطبيعة الحال، هذا لا يعني أنك لا ينبغي أن تعمل بعد الآن. لا سيما إذا كنت تستمتع بعملك. ولكن من الرائع أن تصل إلى هذه النقطة حيث تكون آمنًا ماليًا بما يكفي لتتمكن من تحديد ما إذا كنت تريد العمل وماذا تريد.
ببساطة، يتعلق الأمر باستثمار أصولك بطريقة تجعل الأموال تناسبك. ولهذا السبب من المهم التركيز في البداية على صافي ثروتك، أي مقدار المال الذي يمكن أن يناسبك – وليس فقط على دخلك، كما يفعل معظم الألمان. لأنه قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق دخلك بالكامل كل شهر، وعدم بناء الثروة أبدًا، وعدم تحقيق الحرية المالية أبدًا. لكن إذا استثمرت جزءًا من دخلك بذكاء، فهذا ممكن بالتأكيد.
“الأم تصبح مليونيرة: كيف يمكنك الاستثمار بنجاح في الأسهم وتصبح حراً مالياً” – بقلم كارمن ماير، نشرته Campus-Verlag.
لنفترض أنني أريد الاستثمار في الأسهم لكي أصبح حراً مالياً. كم يجب أن أستثمر وكم من الوقت سيستغرق ذلك؟
ماير: إذا كنت تريد معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها في حسابك حتى تتمكن من العيش على عوائد استثماراتك، فيمكنك حسابها ببساطة. أولاً، عليك أن تعرف مقدار الأموال التي تنفقها سنوياً. ومن المنطقي أنه كلما أنفقت أموالاً أكثر، يجب أن تكون أصولك أعلى حتى تتمكن من العيش عليها. أو يجب أن يكون العائد أعلى.
يمكنك ان تعطي مثالا؟
ماير: لنفترض أنك تحتاج إلى 36 ألف يورو سنويا، أي 3000 يورو شهريا. ثم قم بتقسيم مبلغ 36000 يورو على متوسط العائد السنوي. يمنحك هذا الأصول التي تحتاجها لتتمكن من العيش على الفوائد أو العوائد. وبطبيعة الحال، فإن الأصول المطلوبة تعتمد على العائد. كلما ارتفع العائد الذي تجنيه سنويًا، قلّت الأصول التي تحتاجها.
يمكنك أن تتوقع بحذر وتحفظ ثلاثة أو ثمانية بالمائة، ولكن أيضًا 15 بالمائة أو أكثر. والنتيجة هي الثروة اللازمة للعيش على الأصول بمعدل العائد هذا دون أن يتناقص. سنترك الضرائب والرسوم خارج المعادلة هنا في الوقت الحالي.
إذا افترضت عائدًا قدره ثلاثة بالمائة سنويًا، فستحسب 36000 يورو: 0.03 = 1200000 يورو. لذلك ستحتاج إلى 1.2 مليون يورو حتى لا تضطر إلى العمل والعيش على العائد.
إذا افترضت عائدًا بنسبة ثمانية بالمائة، فستحتاج إلى 450 ألف يورو فقط. ومع عائد 15 بالمئة سيكون 240 ألف يورو. بالنسبة لي، كان هذا الحساب بمثابة تغيير في قواعد اللعبة في ذلك الوقت، وكان من الواضح بالنسبة لي أنني أريد حقًا تحقيق عوائد عالية وفي نفس الوقت لا تحتاج إلى الكثير من المال لتكون مستقلاً ماليًا. وهذا يوفر الوضوح والحافز الكبير للاستثمار بنجاح في سوق الأوراق المالية.
لكن ربما يتساءل الكثيرون الآن عما إذا كان بإمكانهم حقاً توقع عائد بنسبة ثمانية أو حتى 15 في المائة. في بعض الأحيان تسوء الصفقات في سوق الأوراق المالية وتكون هناك خسائر. إذن ألا يجب أن تحسب بأقل من ذلك؟
بالتأكيد مستحيل! أحصل على معدل ثمانية بالمائة سنويًا من خلال استراتيجية الشراء والاحتفاظ
ولهذا السبب علينا أن نستهدف نسبة الـ 15%، أو حتى أكثر، وإلا يمكننا توفير كل العمل على أنفسنا. على سبيل المثال، إذا نظرنا فقط إلى S
يقترحون استخدام نموذج الحسابات الستة. وكيف يساعد ذلك على تحقيق الحرية المالية؟
ماير: إنه يساعد بشكل كبير! إنها سحرية تمامًا. لأننا جميعًا ملتزمون بالحفظ. الشيء الوحيد الذي يستطيع الألماني فعله حقًا هو الإنقاذ. لكن هذه العقلية لا تؤدي إلى الثروة، بل إلى الندرة. فإذا ركزنا فقط على الادخار، فسوف نعاني دائماً من العجز. والنقص يولد النقص. لذلك علينا أن نخرج من هناك. ونموذج الحسابات الستة يساعد لأنه يضفي هيكلة على الموارد المالية. ويبين لنا أنه ينبغي لنا أن نغطي جميع مجالات الحياة، بما في ذلك المرح والتعليم! للقيام بذلك، تحتاج إلى ستة حسابات أو ببساطة ستة صناديق إذا كنت تفضل سحب الأموال نقدًا.
يتم توزيع صافي الدخل على ستة حسابات:
من خلال هذا النظام، تتأكد من وجود ما يكفي من الأموال المتاحة لكل مجال من مجالات الحياة ولم يعد لديك الشعور بنقص المعروض.
الوعاء الأخير مثير للاهتمام بشكل خاص. هناك أيضًا في كتابك جملة: “التبرعات تزيد من تكوين ثروتك”. في البداية يبدو هذا غير بديهي. لماذا هذا؟
ماير: في نهاية المطاف، المال هو طاقة. يُسمح للطاقة بالتدفق، ويُسمح لكل شيء بالتدفق. ويمكننا أن نترك. يمكننا الاستمتاع بحياتنا. إذا تمسكت فقط، فلن يكون هناك تدفق. أستطيع أن أترك الأمر، وعندما أفعل ذلك، أتعلم أيضًا التلقي. لا أعرف لماذا يعمل بهذه الطريقة. أنا فقط أعرف أن هذا صحيح. أعرف أن جميع أصدقائي الأغنياء يتبرعون. الجميع. والجميع يقسم به. جربه – يمكن أن يتحسن فقط. لكن افعل ذلك بشكل منهجي ومستدام، فلن ترى التأثيرات الكبيرة على الفور. يتبرع البعض كثيرًا ثم يجدون أنفسهم في نقص في المعروض – يجب أن يكون كل شيء متوازنًا.
التبرع أيضًا له علاقة بالثقة. يتعلق الأمر دائمًا بالثقة. نحن نشتري شيئا لأننا نثق. نحن نتخذ القرارات لأننا نثق بشيء ما. ويمكننا أيضًا أن نثق في أنفسنا ونثق في أن المال يأتي ويذهب، ولكن المزيد والمزيد منه يستمر في القدوم. عادة ما يكون التخلي أصعب بكثير بالنسبة لنا من التمسك به. لأننا جميعا تعلمنا واستوعبنا التمسك. ولكن يمكننا أن نترك ونفعل ذلك بفرح. والتبرع هو الخطوة الأولى التي تساعدنا لأنه يوضح لنا مقدار ما لدينا بالفعل حتى نتمكن من التبرع ببعضه. وهذا ما يجعلها قوية جدًا: التبرع يجعلنا تلقائيًا نشعر بأننا أكثر ثراءً. لن نكون أغنياء أبدًا إذا لم نشعر بالثراء. وما تشعر به مهم جدًا جدًا.
*ملاحظة المحرر: من الناحية الإحصائية، من الممكن تمامًا تحقيق عائد متوسط قدره ثمانية بالمائة من خلال الأسهم على مدى سنوات عديدة. ومع ذلك، لتحقيق عائد بنسبة 15 في المائة، هناك حاجة إلى مخاطر مالية عالية.