وترتفع المعاشات التقاعدية في ألمانيا حاليا مع ارتفاع الأجور. ويدعو الخبراء إلى استخدام التضخم كأساس للحساب بدلا من ذلك. يبدو الأمر جيدًا عندما يصل التضخم إلى 11%، كما كان الحال قبل بضعة أشهر فقط. لكن على المدى الطويل، الأرقام تقول خلاف ذلك.
الفكرة: يقترح خبراء مثل رئيسة الاقتصاد مونيكا شنيتزر أنه في المستقبل لا ينبغي ربط معاشات التقاعد بتطورات الأجور، بل بالتضخم. أربع حقائق تشرح ما تعنيه هذه الفكرة بالنسبة لمعاشك التقاعدي ولماذا يثقل الاقتراح كاهل المتقاعدين ويريح المساهمين.
هذا هو ما يدور حوله الأمر: في ضوء التغييرات المطلوبة، يمكن أن يشعر المتقاعدون بالخوف عند النظر إلى التضخم وتاريخ الأجور في الجمهورية الفيدرالية: منذ عام 1949، ارتفعت الأجور في الولايات الفيدرالية القديمة سبعة أضعاف سرعة ارتفاع الأسعار.
ولأن المناقشات العامة كثيرا ما تذكر هذه الشخصيات أو شخصيات مماثلة، فإن الشباب بشكل خاص يشعرون بالقلق بشأن معاشاتهم التقاعدية. وإذا زاد هذا في المستقبل مع الأسعار بدلا من الأجور، فسيبدو في البداية وكأنه تخفيض كبير. انه ليس بتلك البساطة.
في الأساس، إذا ارتفعت معاشات التقاعد في المستقبل مع التضخم بدلا من الأجور، فمن المرجح أن ترتفع بشكل أبطأ.
وهذا هو السبب وراء ذلك: نظرًا لأن سكان ألمانيا يتقدمون في السن، فإن عدد المتقاعدين يتزايد مقارنة بعدد العاملين. اثنان من المساهمين يتقاضون حاليا معاش متقاعد. قبل 40 عامًا كان هناك أكثر من ثلاثة، وقبل 60 عامًا كان هناك أكثر من خمسة. وبالتالي فإن العبء الذي يتحمله كل مساهم قد زاد بشكل كبير.
تهدف الزيادات البطيئة في المعاشات التقاعدية إلى إبقاء النظام في متناول الجميع دون زيادة العبء على المساهمين. يقول الخبير الاقتصادي شنيتزر: “لا يمكننا أن نسمح ببساطة بمواصلة معاشات التقاعد كما كان من قبل”.
الاقتراح عادل لأن المعاش الذي يزيد مع التضخم يحتفظ بقوته الشرائية. وبغض النظر عن كيفية تطور الأسعار في السنوات المقبلة، يعرف المتقاعدون أنهم سيكونون قادرين دائمًا على تحمل نفس المبلغ الذي يتحملونه حاليًا. وتعتمد معظم الدول الأخرى على مثل هذا النظام.
هذا هو ما يدور حوله الأمر: إن نظرة على تاريخ التضخم والأجور في الجمهورية الفيدرالية منذ عام 1949 تشوه التأثير المتوقع للمستقبل:
وهذا هو السبب وراء ذلك: منذ إعادة التوحيد، ارتفعت الأجور الإجمالية في المتوسط بنحو 0.5 في المائة سنوياً أسرع من معدل التضخم.
من المرجح أن يستمر التطور في السنوات الأخيرة مقارنة بالتطور الذي حدث في الخمسينيات والستينيات.
مثال على الحساب: إذا ارتفعت الأجور في المتوسط بحوالي 0.5% أكثر من معدل التضخم، فيمكن للموظفين الحساب، على أساس تقاعدهم، إلى أي مدى ستكون رواتبهم أعلى إذا استمروا في الارتباط بالأجور بدلاً من التضخم:
وإذا ارتفعت معاشات التقاعد مع التضخم، فإنها ترتفع أيضاً، ولكن بشكل أبطأ. وهذا يعني: من يحصل على معاش تقاعدي قدره 1000 يورو خلال عشر سنوات إذا كانت المعاشات مرتبطة بالتضخم كان سيحصل على 1051 يورو إذا كانت مرتبطة بالأجور.
وهذا هو ما يدور حوله الأمر: لأن صيغة المعاشات التقاعدية تأخذ في الاعتبار عامل الاستدامة الذي لا يسمح لمساهمات المعاشات التقاعدية بالارتفاع أكثر من اللازم، فقد انخفض مستوى المعاشات التقاعدية في السنوات الأخيرة.
ولذلك، وافقت الحكومة الفيدرالية على خط احتجاز مزدوج: لا ينبغي أن يقل مستوى المعاشات التقاعدية عن 48 في المائة، ولا ينبغي أن يرتفع مستوى المساهمة عن 20 في المائة. وتضمن الدولة حاليًا مستوى 48 بالمائة فقط حتى عام 2025.
إن مستوى المعاش التقاعدي مثير للاهتمام بالنسبة لمبلغ المعاش التقاعدي: فهو يقارن معاش صاحب الدخل المتوسط بعد 45 سنة من الاشتراكات مع دخله الأخير. وإذا تقاعد صاحب الدخل المتوسط، فيجب أن يكون معاشه التقاعدي 48 في المائة على الأقل من آخر دخل له.
وهذا هو السبب وراء ذلك: مع هذه القاعدة، ربطت الحكومة الفيدرالية حتى الآن إلى حد كبير معاشات التقاعد بالأجور. وإذا ارتفع متوسط الدخل، فلابد أن ترتفع معاشات التقاعد أيضاً.
وخلفية الفكرة هي أن المتقاعدين يجب أن يستفيدوا من الإنتاجية المتزايدة التي وضعوا الأساس لها. ولابد أن يكونوا قادرين على تحمل تكاليف أكثر من المجتمع ككل، بدلاً من نفس المبلغ فقط، كما كانت الحال لو كانت معاشات التقاعد مرتبطة بالتضخم.
وهذا ما يعنيه ذلك: في ظل الظروف الحالية، يمكن للمتقاعدين المحتملين الاعتماد على ما يقرب من نصف راتبه الأخير كمعاش تقاعدي.
هذا ليس كثيرا. وينبغي لأي شخص يريد الحفاظ على مستوى معيشته في سن الشيخوخة أن يتخذ الاحتياطات اللازمة ــ وسوف يضطر إلى القيام بذلك بشكل أكبر في المستقبل، بغض النظر عن النظام الذي تختاره الحكومة الفيدرالية في المستقبل.
وبما أن ألمانيا ستستمر في التقدم في السن في المستقبل المنظور، فإن النقاد مثل شنيتزر يعتقدون أن قاعدة الـ 48 في المائة لا يمكن الدفاع عنها. إن اقتراحها بالسماح لمعاشات التقاعد بالارتفاع مع التضخم من شأنه أن يلغي خط التوقف.
وبدون خط توقف، من المرجح أن ينخفض مستوى المعاشات التقاعدية أكثر، وفقا لتقرير تأمين المعاشات التقاعدية لعام 2023 الصادر عن مؤسسة تأمين المعاشات الألمانية.
هام: انخفاض مستوى المعاشات التقاعدية لا يقلل من المعاشات التقاعدية الحالية. ثم يرتفعون ببطء أكثر مقارنة بالدخل.
هذا هو ما يدور حوله: مستوى المعاشات التقاعدية يقارن صافي القيم قبل الضرائب. أنها تختلف بشكل كبير عن الإجمالي:
إذا زادت مساهمات المعاش التقاعدي، فإن الراتب المستخدم في صيغة مقارنة المعاش التقاعدي ينخفض. وهذا يعني أن زيادات المعاشات التقاعدية في المستقبل ستكون أقل أيضا. ومن المفارقات أن ارتفاع مساهمات المعاشات التقاعدية يؤدي إلى تقليل الزيادة في المعاشات التقاعدية.
ومع ذلك، فإن التغييرات في الرعاية التمريضية والتأمين الصحي توازن بعضها البعض ولا تغير مستوى المعاش التقاعدي.