لقد اختار ألكسندر وفاليري دائمًا السعر الثابت ، وإذا نظروا في السعر المتغير ، فقد قرروا اجتياز هذه المرة.
يقول ألكسندر: “سيكون المعدل المتغير جذابًا عندما تبدأ الأسعار في الانخفاض ، ولكن هذا ليس هو الحال بعد”. هناك دائمًا الكثير من التقلبات وسيكون من المجهد للغاية في الوقت الحالي الانتقال إلى معدل متغير. »
في الواقع ، وفقًا لـ Véronique Caron ، سمسار الرهن العقاري ومدير الفريق في Multi-Prêts Hypothèques ، لا يزال الأمر يتطلب بعض الصبر قبل أن نرى انخفاض الأسعار. وتقول: “في أوائل شهر مارس ، قرر بنك كندا الإبقاء على سعر الفائدة بدلاً من الاستمرار في زيادته ، وهي علامة جيدة”. نتوقع الوضع الراهن للأشهر القليلة المقبلة ، وبحلول نهاية عام 2023 أو بداية عام 2024 ، يمكننا أن نرى المعدلات تبدأ في الانخفاض. »
من أجل إمكانية الاستفادة من الأسعار المنخفضة ، اختار الزوجان فترة ثلاث سنوات بدلاً من خمس سنوات. يقول ألكسندر: “إنها المرة الأولى التي نقوم فيها بذلك”.
تقول فيرونيك كارون: “هذا ما نوصي به كثيرًا هذه الأيام”. لا نريد لعملائنا التوقيع على عقد ثابت لمدة خمس سنوات بالمعدلات المرتفعة الحالية ثم البدء في الانخفاض. وعلى الرغم من ارتفاع معدلات القروض لمدة عام أو عامين في الوقت الحالي ، إلا أن عددًا قليلاً من البنوك تقدم عروضًا ترويجية لمدة ثلاث سنوات. »
ولكن عليك أيضًا أن تنظر في الخصائص الأخرى للمؤسسات المالية ، مثل العقوبات إذا أردت في أي وقت إلغاء عقدك للاستفادة من الأسعار المنخفضة أو لبيع ممتلكاتك.
في حين أن المعدل الحالي لألكسندر وفاليري هو 3.28٪ ، فإنه سيرتفع إلى 4.99٪ في مايو مع عقدهما الجديد. وبالتالي ، سيتعين على الزوجين تخصيص 160 دولارًا إضافيًا شهريًا لرهنهم العقاري. يؤكد ألكسندر: “من المؤكد أنه سيكون من الضروري اتخاذ خيارات معينة. على سبيل المثال ، قمنا بقطع خدمات التدبير المنزلي. إنه ممل ، لكنه ليس نهاية العالم أيضًا ، لأننا لا نتحدث عن الاحتياجات الأساسية ، مثل جودة الطعام. »
يلاحظ فيرونيك كارون أن الأشخاص الأكثر تضررًا من ارتفاع أسعار الفائدة في الوقت الحالي هم أولئك الذين اشتروا ممتلكاتهم في أواخر عام 2021 وأوائل عام 2022 واتخذوا سعرًا متغيرًا. “كان في ذلك الوقت حوالي 2.25٪ وهو الآن عند 6٪ ، يحدد سمسار الرهن العقاري. بالنسبة للكثيرين ، إنه صعب للغاية. »
ألكساندر وفاليري ، اللذان اشتريا ممتلكاتهما منذ 10 سنوات ، كانا يتوقعان لحسن الحظ ارتفاع الأسعار. يتذكر ألكسندر: “اشترينا منزلنا بسعر ثابت قدره 2.89٪ لمدة خمس سنوات ، لكننا علمنا أن الأسعار سترتفع”. للتأكد من أننا اخترنا منزلًا في حدود إمكانياتنا ، أجرينا عمليات محاكاة بمعدلات أعلى. »
في الواقع ، منذ عام 2018 ، طُلب من المشترين الكنديين الخضوع لاختبار التحمل. يجب أن يكون لديهم دخل كاف للحصول على قرض بأعلى من هذين المعدلين: المعدل المؤهل – حاليًا 5.25٪ – والمعدل الذي تم الحصول عليه 2٪.
تقول فيرونيك كارون: “لقد ضمن تقديم هذا الاختبار حقًا أن العملاء الذين تأهلوا منذ عام 2018 سيكونون قادرين رياضيًا على سداد قروضهم العقارية على الرغم من زيادة أسعار الفائدة”. هذا هو أحد الأسباب ، في اعتقادي ، لماذا لم ينهار الاقتصاد على الرغم من الارتفاع السريع في المعدلات في العام الماضي. »
