هذا الضغط المؤلم أكثر شيوعًا مما تعتقد ويمكن عيشه بشكل أفضل. إليك الطريقة.
قبل وضع الميزانية ، عليك أن تعرف إلى أين تذهب أموالك ، كما تنصح النقابة Guylaine Houle.
وتقول: “معظم الأشخاص الذين بدأوا يجدون أنهم قللوا من شأن العديد من مجالات الإنفاق”.
يوضح عالم النفس نيكولاس شيفرييه أن المجهول هو الذي يسبب التوتر وأن الكثير من الناس لم يفكروا أبدًا في نفقاتهم ، لأنهم لم يضطروا إلى ذلك.
لفهم مجالات الإنفاق الخاصة بها بسهولة ، توصي المستشارة Léa Saadé ببساطة بالرجوع إلى بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بها ، والتي تعرض فئات الإنفاق. كما أن أدوات تحسين نفقات المؤسسات المالية مفيدة للغاية ، كما يقول ليا سعده ، نائب الرئيس الإقليمي لإدارة الثروات FDP.
حوالي 90٪ من الناس لا يضعون ميزانية ، حسب تقديرات Guylaine Houle. وتقول: “ليس لديهم الأدوات النفسية والعاطفية للقيام بذلك”.
عندما تعلم أنه قد يكون لديك مشكلة في إدارة أصولك ، يمكنك الدخول في حالة إنكار أو اعتبار التمرين بمثابة جبل ، خاصة عندما تكون لديك معرفة قليلة بالتمويل.
بمجرد الانتهاء من ذلك ، يجب احترام الميزانية ومراجعتها بانتظام. تقول Guylaine Houle: “على الأقل في كل من التغييرات الكبيرة في الحياة”. سواء كان ذلك طلاقًا أو وظيفة جديدة أو تغييرًا في الدخل أو التقاعد أو التقاعد القادم أو ضغوط خارجية ناتجة عن ارتفاع معدلات الفائدة والتضخم.
يقول الوصي Guylaine Houle إن ما يسبب الأرق أكثر من أي شيء آخر هو الديون. تقول: “كونك مدينًا أمر مرهق للغاية”. عندما تتخلص من هذا التوتر ، يمكنك رؤية الأشياء بشكل أكثر وضوحًا. قالت: “لم ألتقي أبدًا بشخص استعاد السيطرة على موارده المالية ولم يكن أكثر سعادة. »
يقترح عالم النفس نيكولاس شيفرير شيئًا قد يبدو متناقضًا: عندما تكون الموارد المالية شحيحة بالفعل ، فإنه ينصح بتوفير المزيد. هذا صندوق الطوارئ الشهير؟ حان الوقت الآن لإطلاقه بوتيرة واقعية. وبالتالي ، عندما يذهب شخص قلق بشأن موارده المالية لاستشارة ملفه المصرفي ، سيجد أنه يعمل.
تقدر المخططة المالية ليا سعدى أن صندوق الادخار يجب أن يحتوي على ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من تكلفة المعيشة. هذا أيضًا ما أوصى به معهد كيبيك للمخططين الماليين.
من ناحية أخرى ، إذا انجرفت بعيدًا وأعطيت لنفسك أهدافًا غير واقعية ، فلن يساعدك ذلك على الإطلاق. إذا قمت بإنشاء صندوق طوارئ أو صندوق مشروع بتحويلات تلقائية وقضيت وقتك في الانغماس فيه للوفاء بالتزاماتك المالية الحالية ، فسيكون المشروع شاقًا.
“ضع لنفسك أهدافًا واقعية يمكنك تحقيقها” ، يؤكد عالم النفس نيكولاس شيفرير.
يبدأ التعليم المالي في المنزل ، في الأسرة المباشرة ، كما يقول المخطط المالي بيير أوليفييه ديسماره.
يقول: “سيتعلم الأطفال من موقف آبائهم تجاه المال”.
كيف أفعل ؟ افتح الحوار ، أدخل مصطلحات جديدة في مفردات العائلة ، تهرب من المحرمات ، يجيب بيير أوليفييه ديسماريس ، الذي يؤكد لنا أن العشاء العائلي “المريح” هو مكان جيد لطرح الموضوع.
يقول المخطط: “إذا لم نتحدث أبدًا عن المال ، نعم ، يمكن أن يثير القلق” ، ويذهب إلى حد اقتراح أن يأخذ الآباء أطفالهم إلى المواعيد لإدارة الثروة والميزانية لإزالة الغموض عن العلاقة بالمال.
يعتقد المستشار المالي ليا سعده ، من شركة إدارة الثروات الخاصة FDP ، أن هذه السيولة في المناقشة والمعرفة حول المال يجب أن يكون لها مكانها أيضًا في الزوجين. يجب أن يفهم كلا الزوجين ميزانيتهما ، كما تقول ، وخاصة عدم ترك كل المسؤولية عن الشؤون المالية للأسرة لنفس الشخص.
طريقة أخرى قد تبدو متناقضة: ادفع مقابل الخدمات المالية … للادخار!
إنه أيضًا إجراء استحواذ. يقول بيير أوليفييه ديسماره: “مجرد الاتصال بمخطط مالي سيكون مطمئنًا ، لأننا قلقون بشأن ما لا نفهمه. الهدف ليس الفهم الكامل للأسواق المالية ، ولكن العمل. لاتخاذ خطوة إلى الأمام. »
يجب أن تعلم أيضًا أن العديد من الخدمات متاحة لنا مجانًا ، مثل شبكة الجمعيات التعاونية للاقتصاد الأسري (ACEF) ، والتي لا تزال غير معروفة كثيرًا. يوجد ACEFs في العديد من مناطق كيبيك.
تقدم المؤسسات المالية أيضًا خدمات استشارية لعملائها.
بعض أصحاب العمل يفعلون ذلك بطرق مختلفة. في الشركات النقابية ، قد يقدم الاتحاد استشارة واحدة أو أكثر مع مستشار مالي. بخلاف ذلك ، تقدم بعض برامج مساعدة الموظفين أيضًا هذا النوع من الخدمة.
في Homewood Health ، الذي يقدم برامج المساعدة هذه في العديد من الشركات ، يتم تقديم الضغوط المالية على أنها اضطراب يجب أن يؤخذ على محمل الجد.
“في الواقع ، على الرغم من أنه يُعتقد أن الضغوط المالية عابرة ، تظهر الدراسات أنها تؤثر علينا بشكل مزمن ، وتتجلى في المرض ، وصعوبات العلاقات ، والديون المعوقة ، وعدم اليقين بشأن الحياة. في المستقبل ، يمكننا أن نقرأ على موقع Homewood Health الإلكتروني. يمكن أن يؤدي الضغط المالي في ذروته إلى القلق والمساهمة في الاكتئاب. »
“ما الذي يجعلك سعيدا؟” ممتع للغاية؟ »
إن النقابية Guylaine Houle هي التي تطرح السؤال. إنها لا تتوقع ردا فوريا. على العكس تماما.
يتطلب التفكير ، التأمل.
ونادرًا ما تأتي هذه الإجابة بالأرقام ، بالمال ، ولكن في المشاريع أو الأحلام التي تكلف المال.
تقول Guylaine Houle: “لقد غيّر الوباء تصورنا للسعادة ، وأولوياتنا لتحقيق ذلك. سنرغب في إنفاق المزيد على اللحظات المشتركة أكثر من الأشياء المادية. »
في التعافي المالي ، من الصعب جدًا مضاعفة النفقات ، لكن من الممكن تحديد أهداف واقعية تسمح لك بمواصلة الحلم ، على الرغم من الضغوط المالية.
ينصح Guylaine Houle بمبدأ المغلفات. يتيح لك ذلك الادخار لمشروع معين ، دون التأثير على الالتزامات المالية الأخرى.
إذا كان من المستحيل إطلاق مشروع منفصل ، فيمكننا التفكير في الاستمرار في المدخرات الأساسية بمجرد الوصول إلى الهدف ثم تعامل نفسك بشيء ممتع وجيد.
تقول نفيسة إسماعيل ، الأستاذة في معهد أبحاث الدماغ بجامعة أوتاوا: “إن جسم الإنسان لا يفرق بين الضغوطات”.
يشرح هذا الاختصاصي أنه إذا كان عقلك يتفاعل مع عامل الضغط ، فإن غددك ستنتج الكورتيزول. لن يخبروا أنفسهم أن أسعار الفائدة ستنخفض في النهاية. لذلك يجب أن تتفاعل دون تمييز مع السبب الذي يسبب التوتر.
“تمرن ، يوجا ، اقرأ” ، تنصح نفيسة إسماعيل ، التي تعترف أنه مع الوباء ، فإن فترة تكيف أخرى يجب أن يعيشها المرء. والخبر السار ، كما تقول ، هو أنه خلال هذا الوباء ، وجدنا العديد من الهوايات وطرقًا للحصول على المتعة التي لا تكلف شيئًا. لذلك ، فهي تخاطر بتقليل الكورتيزول ، دون خلق ضغوط مالية جديدة …
