مع تزايد شعبية أسلوب الحياة الخالي من الأطفال بين الأجيال الشابة، يتصور الكثير من الناس أن ذلك يعني الحصول على الكثير من المال لإنفاقه، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.
في الواقع، يقول بعض الخبراء أن هؤلاء العملاء لا يحظون بالأولوية في عالم التخطيط المالي وأن لديهم احتياجاتهم الخاصة.
وفقًا لهيئة الإحصاء الكندية، يواصل الجيل Z وجيل الألفية الاتجاه النزولي في عدد الأطفال لكل امرأة في كندا. حوالي ثلث الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 15 إلى 49 عامًا لا يخططون للحصول على واحدة.
عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، فإن هذه في الواقع “مجموعة محرومة”، كما تقول باربرا كنوبلاش.
يقول كنوبلاش، وهو مخطط مالي مقيم في إدمونتون ويعمل مع Money Coaches Canada، إن العديد من شركات التخطيط المالي ترغب في توظيف العديد من أفراد العائلة عبر الأجيال، وهذا هو السبب الرئيسي وراء عدم اعتبار هذا العملاء أولوية.
بين عملائها الذين ليس لديهم أطفال، وجدت كنوبلاخ أن هناك تركيزًا على الادخار والاستثمار، وأن متوسط صافي الثروة أعلى.
وشددت على أن التأمين ضد العجز مهم بالنسبة لشخص أعزب لحماية نفسه من المرض لفترة طويلة أو الإصابة الخطيرة والغياب الطويل عن العمل الذي قد يترتب على ذلك، لأنه لا يستطيع الاعتماد على زوجته أو أطفاله البالغين لرعايتها أو دعمها. .
ومع ذلك، فإن هذه الأهمية المتزايدة المعطاة للتأمين ضد العجز تؤدي إلى انخفاض الأهمية المعطاة للتأمين على الحياة.
ويضيف كنوبلاخ: “على العكس من ذلك، فإن الأشخاص الذين ليس لديهم أطفال لا يحتاجون عمومًا إلى الكثير من التأمين على الحياة، لأنه ليس لديهم معالين. »
وبالمثل، في حالة التقاعد، يحتاج الأشخاص الذين ليس لديهم أطفال إلى وسادة مالية أكبر يمكنهم الاعتماد عليها – فهم بحاجة إلى تمويل رعايتهم مع تقدمهم في السن، كما توضح، لأنه ليس من الممكن الانتقال للعيش مع طفل.
ويجب عليهم أيضًا تعيين ممثل أو مصفي للتركة، وهو أمر مهم بشكل خاص في حالة غياب الزوج وإذا كان أفراد الأسرة الآخرون يعيشون بعيدًا.
ومع ذلك، يتمتع الأشخاص الذين ليس لديهم أطفال بمرونة أكبر في أهدافهم المالية وخطط التقاعد لأنهم لا يضطرون إلى تحمل نفقات تربية الأطفال، كما يقول إيان بلاك، المستشار المالي المستقل في ماكدونالد شيمكو.
عندما يتعلق الأمر بترك إرث، يجد بلاك أن العملاء الذين ليس لديهم أطفال غالبًا ما يتبرعون بممتلكاتهم للجمعيات الخيرية بعد الوفاة، وفي بعض الأحيان يتركون بعض المال لأفراد آخرين من العائلة، مثل بنات وأبناء الأخ.
تقول جولي بيتريرا، كبيرة محللي احتياجات العملاء في كندا في شركة إدوارد جونز، إن الأسر الحديثة وعمليات نقل الثروة داخلها لم تعد “خطية” تمامًا.
فبدلاً من شجرة العائلة، تنظر شركات التخطيط المالي إلى “دائرة عائلية”.
تقول السيدة بيتريرا: “إن تعريف الأسرة مستمر في التطور”.
ويشير بيتريرا إلى أن الأزواج الذين ليس لديهم أطفال قد يتحملون تكاليف مرتبطة بإنجاب الأطفال، فبعض الأشخاص لا يكون لديهم أطفال باختيارهم.
وتقول: “يمكنهم في الواقع إنفاق الكثير من المال في محاولة إنجاب الأطفال”. ومن منظور التخطيط المالي، لا يمكننا بالتالي أن نفترض أن جميع الأزواج الذين ليس لديهم أطفال ليس لديهم نفقات تتعلق بالأطفال أو البحث عن طفل. وهذا شيء سنساعدهم في إعداد الميزانية والتخطيط له. »
قد يواجه الأفراد والأزواج الذين ليس لديهم أطفال أيضًا توقعات مختلفة داخل أسرهم الممتدة. ومن المتوقع منهم أن يعتنوا بوالديهم المسنين، أكثر من إخوتهم الذين لديهم أطفال.
تقول كنوبلاخ إنها رأت عملاء ليس لديهم أطفال وكان من المتوقع أن يدفعوا فاتورة الآباء المسنين – وتطلب منهم التواصل بوضوح مع أشقائهم.
“ليس من المسلم به أن الشخص الذي ليس لديه أطفال سيكون أفضل حالًا من الشخص الذي قام بتربية الأطفال. ويجب على الأشخاص الذين ليس لديهم أطفال أن يدخروا أموالهم بشكل غير متناسب لتجنب خطر البقاء على قيد الحياة بعد انتهاء أموالهم. »
إذا كان عدم إنجاب الأطفال طوال حياة المرء يوفر التكاليف المرتفعة لتربية الأطفال – تقدر هيئة الإحصاء الكندية تكلفة تربية طفل واحد بما يصل إلى 366 ألف دولار “في سن 17 عاما” – تظل الحقيقة أن الحذر والخبرة مطلوبان في التخطيط طويل الأجل.
يقول كنوبلاخ: “مع ازدياد عدد الأشخاص الذين يقررون عدم إنجاب الأطفال، آمل أن يكون المخططون الماليون مجهزين بشكل أفضل لتلبية الاحتياجات والتحديات الفريدة لمجموعة العملاء هذه. »
