الأسهم والسندات ونماذج أسعار الفائدة: أي شخص ليس على دراية كبيرة بالاستثمار سيكون ممتنًا للمساعدة. ثم يأتي دور المستشارين الماليين مثل أنجليكا هويل. تشرح في سجل الوظائف ما هي وظيفتها.
المستشارون الماليون لديهم فقط عملاء أثرياء للغاية لا يعرفون ماذا يفعلون بكل الأموال؟ من المقرر! يتلقى الأشخاص المشورة بغض النظر عن دخلهم – في جميع الأمور المالية.
سواء كان الأمر يتعلق بتمويل البناء أو التخطيط للتقاعد أو تكوين الثروة أو التأمين: يراقب المستشارون الماليون مثل Angelika Hoell من Neuss كل شيء لعملائهم.
تتحدث في سجل الوظائف عن التغيير الذي طرأ على حياتها المهنية، وما يمكنها وما لا يمكنها فعله كمستشارة مالية – وتشرح ما يتحدث أيضًا عن الوظيفة بالإضافة إلى الراتب الجيد.
في منعطف: منذ عقود مضت، كعميل، كنت أتعامل مع مستشار مالي أوصاني به جاري. في ذلك الوقت، كنت أعتبر نفسي مطلعًا جدًا على خيارات الاستثمار.
لكن المستشار المالي أخبرني بأشياء لم أكن أعرفها. على سبيل المثال، المدخرات الاستثمارية. ولم تشرح لي مؤسستي المالية هذه الإستراتيجية في ذلك الوقت.
لقد وجدت أنه من المثير أن أرى من خلال المستشار المالي الخيارات المتاحة لبناء الثروة. بطريقة ما أصبحت مهتمًا بالمهنة. اقترح المستشار المالي أن أجرب الوظيفة على الجانب.
هكذا بدأ كل شيء. لقد عملت الآن كمستشار مالي لحسابي الخاص لمدة 35 عامًا – وما زلت أقوم بهذه المهمة بشغف وحماس كبيرين.
أنا في الواقع صيدلي متدرب، لكني لم أمارس هذه المهنة مطلقًا. عملت في متجر أثاث، وهي شركة عائلية – في البداية في مكتب الاستقبال، ثم خططت لاحقًا للمطابخ مع العملاء.
لكن موضوعات المال والضرائب كانت تبهرني دائمًا. ولهذا السبب أكملت أيضًا تدريبي كمحاسب مالي.
عندما قررت أنني أرغب في العمل كمستشار مالي، أكملت المزيد من التدريب في هذه المهنة ونجحت في الامتحان. في وقت لاحق بدأت عملي الخاص. لقد كنت مديرًا لمدة 20 عامًا حتى الآن.
بالطبع لدي الكثير من الاجتماعات مع الموظفين والعملاء. عندما يكون لدي عميل جديد، أقوم أولاً بتقييم وضعه المالي في محادثة شخصية. ما هي الأموال والأصول هناك؟
ما هي الأهداف التي يسعى العميل لتحقيقها؟ ماذا عن التخطيط للتقاعد؟ كيف يتعامل هو أو هي بشكل عام مع المال؟ ما هي التأمينات الموجودة والتي ليست كذلك؟
بعد المحادثة، أذهب إلى مكتبي وأراجع كل شيء. ثم أقوم بتصميم استراتيجية مالية وتأمينية تتضمن الوقاية من المخاطر أو التمويل أو تراكم الأصول. وفي محادثة شخصية أخرى، أشرح الإستراتيجية وأعرض الخيارات والمنتجات المالية المختلفة.
إذا كان لدى العملاء أي أسئلة، فأنا موجود لمساعدتهم. أنصحك طوال حياتك سواء عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو في المحادثة المباشرة. كما أنصح الناس بشكل شامل حول كيفية الاستعداد لموتهم. ألاحظ دائمًا أن العديد من الناجين من حالة وفاة في العائلة في حيرة تامة بشأن ما سيحدث بعد ذلك ماليًا.
أقدم قيمة مضافة حقيقية للأشخاص من خلال عملي الاستشاري، مما يجعلني راضيًا جدًا. وفي الوقت نفسه، أكسب دخلًا جيدًا جدًا ويمكنني أيضًا تنظيم وقتي بحرية. ما يجعلني سعيدًا بشكل خاص هو أنني أستطيع تدريب الناس على هذه المهنة وبالتالي منحهم نفس الفرصة المهنية التي كانت لدي قبل 35 عامًا.
يمكنني تقديم النصائح والمشورة بشأن كافة الأمور المالية، لكن لا يمكنني اتخاذ قرارات نيابة عن العملاء. أشرح دائمًا للعملاء أن بعض الأشياء ضرورية ببساطة: ادخار الأموال جانبًا، وتكوين الاحتياطيات، واتخاذ مخصصات مبكرة في حالة العجز المهني أو الشيخوخة. التحدي المستقبلي لكثير من الناس هو أنهم سيعيشون لفترة أطول مما تدوم أموالهم.
يفضل بعض الأشخاص إنفاق المال بدلاً من الادخار، حيث يتم إغراءهم بالاستهلاك عن طريق الإعلانات. ثم أعطي نصيحة أنه يمكنك تقسيم المال كل شهر: جزء لتكاليف المعيشة، وجزء للتأمين والمعاشات التقاعدية، وجزء للادخار وجزء للاستهلاك.
الجزء المخصص للاستهلاك يذهب إلى حساب إضافي. إذا تم استخدام هذه الأموال لمدة شهر واحد، عليك الانتظار حتى الشهر التالي لاستهلاكها. هذه هي الطريقة التي تتعلم بها الانضباط عندما يتعلق الأمر بالمال.
المسمى الوظيفي المستشار المالي غير محمي. غالبًا ما يقوم مستشارو الثروة أو المستشارون الماليون بتغيير حياتهم المهنية. هناك العديد من فرص التدريب والتعليم الإضافي، سواء على المستوى المدرسي/الأكاديمي أو على مستوى الشركة.
وفقًا للجمعية الفيدرالية للمستشارين الماليين الألمان، يختار العديد من الأشخاص الدورة التدريبية IHK ليصبحوا رجل أعمال في مجال التأمين والتمويل لتدريبهم الأولي. وفي بعض المعاهد، يحصل المستشارون الماليون على شهادة عند الانتهاء.
العديد من المستشارين الماليين يعملون لحسابهم الخاص، ولكن يمكنهم أيضًا العمل كموظفين، على سبيل المثال في مؤسسات الائتمان أو شركات الائتمان والصناديق. اعتمادًا على مجال ونطاق النشاط، يحتاج المستشارون المستقلون إلى ترخيص تجاري خاص.
وفقًا لإحصاءات الرواتب الصادرة عن وكالة التوظيف الفيدرالية، يبلغ متوسط الراتب للمستشارين الماليين إجمالي 6595 يورو شهريًا. تعتمد الأرباح دائمًا على الخبرة المهنية – وعلى سبيل المثال، ما إذا كان الشخص يعمل بدوام كامل أو بدوام جزئي.