إن الأوقات جيدة بالنسبة للمدخرين، حتى لو انتهى ارتفاع أسعار الفائدة. يستفيد المدخرون من استثمار أموالهم كوديعة يومية أو محددة الأجل. ولكن ما هو البنك الذي يقدم أفضل سعر فائدة وتحت أي شروط؟ يوفر FOCUS عبر الإنترنت نظرة عامة.
إذا كنت ترغب في استثمار أموالك في حسابات الودائع الجارية أو محددة الأجل، عليك أن تسرع. وفقًا لتحليل حصري أجرته شركة Verivox، لا تزال أسعار الفائدة عند مستوى مرتفع، ولكن مقارنة بالخريف الماضي، انخفضت حاليًا أعلى أسعار الفائدة على الودائع محددة الأجل في السوق بمقدار نقطة مئوية واحدة. ومع ذلك: يقول أوليفر ماير، المدير الإداري لشركة Verivox Finanzvergleich، في مقابلة مع FOCUS عبر الإنترنت: “أصبح الادخار أكثر ربحية مما كان عليه لفترة طويلة”.
وانخفض التضخم مرة أخرى مقارنة بالخريف الماضي. يقول ماير، على عكس ما كان عليه الحال في ذلك الوقت، هناك المزيد من القوة الشرائية الحقيقية المتبقية من أسعار الفائدة.
إذا كنت ترغب في تحقيق المزيد من الاستفادة من أموالك، فيجب عليك الانتباه إلى عروض أسعار الفائدة المناسبة. هناك شروط مربحة للعملاء الجدد. ومع ذلك، يتطلب الوضع مراقبة دقيقة للسوق حتى تتمكن من الاستجابة بسرعة لتغيرات أسعار الفائدة.
وتستند المقارنات إلى أسعار الفائدة الحالية على الودائع اليومية وثابتة الأجل من حوالي 800 بنك وبنوك الادخار. تم تقييم أسعار الفائدة لمبلغ استثمار قدره 10000 يورو.
أي شخص يستثمر أمواله لمدة عامين سيحصل حاليًا على أعلى سعر فائدة على مستوى السوق يبلغ 3.65 بالمائة. مقدمو الخدمة هم بنك Haltong من البرتغال وبنك SME في ليتوانيا. مع هذه الشروط، تولد 10000 يورو فائدة إجمالية قدرها 743 يورو على مدار المدة الكاملة.
وتدفع المؤسسات المالية الألمانية أعلى سعر فائدة يبلغ 3.45 بالمئة على الودائع محددة الأجل لمدة عامين. من بين مقدمي الخدمات هو Cronbank. ويتبعه بنك MMV وبنك PEAC بنسبة 3.35 في المائة لكل منهما. يمكن لأي شخص يستثمر 10000 يورو أن يتطلع إلى ربح قدره 702 يورو في نهاية المدة.
يمكن للأسر التي ترغب في استثمار أموالها لفترة زمنية أقصر أن تختار مدة سنة واحدة. وتقدم البنوك الإيطالية Banca Progetto، وBigbank الإستوني، وبنك Haltong البرتغالي أعلى أسعار الفائدة بنسبة 3.6%. وهذا يعني أن 10000 يورو تحقق عائدًا قدره 360 يورو في نهاية المدة.
مع معدل فائدة يبلغ أربعة بالمائة، لا تزال Trade Republic تقدم أعلى معدل فائدة لاستثمارات الادخار اليومي، وهو صالح لفترة غير محدودة وللعملاء الجدد والحاليين على حدٍ سواء. هذه ليست أموال يومية كلاسيكية، ولكنها حساب مقاصة لحساب أوراق مالية مجاني.
تعد العروض أيضًا جذابة بشكل خاص للأشخاص الذين يرغبون في الادخار والذين هم على استعداد لتغيير بياناتهم المصرفية والاستفادة من أسعار الفائدة الأولية المرتفعة. ومع ذلك، يجب دائمًا مراعاة مدة العرض الترويجي وسعر الفائدة المنتظم اللاحق.
وفي البنك الهولندي الجديد “بونك”، لا يزال بإمكان المدخرين كسب أسعار فائدة يومية أعلى قليلاً لبعض الوقت. يقدم البنك حاليًا للعملاء الجدد فائدة بنسبة 4.01 بالمائة ويضمن سعر الفائدة هذا لمدة أربعة أشهر. وبعد ذلك تطبق الشروط العادية على العملاء الحاليين (حالياً 1.56 بالمئة).
يقدم BigBank من إستونيا سعر فائدة ترويجي يبلغ 3.85 بالمائة لمدة ستة أشهر. وبعد ذلك هناك 2.7 بالمئة. يقدم كل من Openbank وSuresse Direktbank، وكلاهما من إسبانيا، سعر فائدة قدره 3.8% لنفس الفترة. وبعد ذلك يحصل العملاء على 2.8 بالمائة.
تدفع المؤسسات المالية الألمانية أعلى سعر فائدة يبلغ 3.15 بالمائة مقابل أموال الليلة الواحدة (بنك Creditplus). ومع ذلك، يتعين على العملاء هناك أيضًا فتح حساب جاري عند إبرام العقد. بدون فتح حساب يوجد 3.05 بالمائة في Akbank. ويتبعه بنك Allgemeine Officials Bank، وبنك BMW، وبنك GEFA، وبنك Merkur Privatbank، وبنك UmweltBank بنسبة ثلاثة في المائة لكل منهما.
وبطبيعة الحال، يمكن للمدخرين أيضا استثمار أموالهم في حساب فائدة في بنك خارج منطقة اليورو – على سبيل المثال في بريطانيا العظمى أو السويد.
ومع ذلك، عليهم أن يأخذوا في الاعتبار المخاطر المختلفة: من الممكن أن تكون حماية الودائع في حالة فشل أحد البنوك في الخارج أقل مما هي عليه في ألمانيا. في هذا البلد، تتمتع الودائع التي تصل إلى 100000 يورو لكل حساب بالحماية القانونية.
والخطر الرئيسي الثاني هو مخاطر العملة المحتملة. على سبيل المثال، إذا استثمر المدخر أمواله بالدولار، فإن عائده يعتمد على سعر الصرف بين اليورو والدولار. إذا انخفضت قيمة الدولار خلال فترة الاستثمار، فإن المدخر سيحصل في النهاية على يورو أقل مما استثمره في الأصل. وهذا على الرغم من الفوائد المتراكمة.
كانت استثمارات سوق الأوراق المالية تاريخياً أكثر أشكال الاستثمار ربحية، على الرغم من كل اضطرابات الأسعار التي حدثت في هذه الأثناء.
يستخدم المستثمرون الحذرون صناديق الاستثمار المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة). إنها تسبب تكلفة قليلة جدًا وتوزع رأس المال على مجموعة متنوعة من الاستثمارات الفردية المختلفة. وهذا يقلل من مخاطر الاستثمار.
تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة المستندة إلى مؤشر جميع البلدان العالمية (ACWI) مثيرة للاهتمام بشكل خاص. ويشمل أسهمًا من حوالي 2900 شركة مختلفة من حوالي 50 دولة. ومن الأمثلة على صناديق الاستثمار المتداولة هذه iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc) برقم ISIN IE00B6R52259.