يقود رينيه كورنوير وظيفتين بالتوازي. في القضبان المتوازية والحلقات وأجهزة الجمباز الأخرى ، لأول مرة. الثانية مع دراستها الجامعية في العلاج الطبيعي. يأمل في الهبوط بسلام.
في سن الخامسة والعشرين ، يكرس رينيه كورنوير كل وقته للتدريب والمسابقات والدراسات ، دون أن يكون قادرًا على شغل وظيفة بدوام جزئي.
“ميزانية الإنفاق السنوية تبدو وكأنها حوالي 1500 دولار لكل مسابقة ، بالإضافة إلى 5000 دولار في رسوم النادي و 1500 دولار في رسوم المعدات ،” يسرد.
لتقليل نفقاته ، يعيش مع والديه في Repentigny ويذهب إلى الجامعة.
مع البقالة والملابس والغاز والكتب المدرسية والأنشطة والتدريب والسفر ، يقدر أنه يجمع 15000 دولار في نفقات غير متغيرة نسبيًا و 2000 إلى 5000 دولار في المصروفات المتغيرة ، بإجمالي يتجاوز بشكل عام 20000 دولار في السنة.
على مدى السنوات القليلة الماضية ، حصل على بطاقة من برنامج مساعدة الرياضيين التابع للرياضة الكندية والذي يمنحه دعمًا ماليًا معفى من الضرائب قدره 1765 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، أو 21،180 دولارًا أمريكيًا في السنة.
تدفع براءة الاختراع هذه أيضًا رسوم دراسته الجامعية.
كما يحق له الحصول على ائتمان ضريبي قابل للاسترداد بقيمة 4000 دولار ممنوح من قبل حكومة كيبيك للرياضيين رفيعي المستوى الذين حددهم اتحادهم الرياضي.
“يجب أن أتلقى أيضًا منحة دراسية بقيمة 1500 دولار أمريكي من مدينة ريبنتيني. أربع أو خمس مرات في السنة ، أحكم على بعض المسابقات التي أتقاضى عنها حوالي 200 دولار. »
يقول: “لكني أطمح إلى دورة أربع سنوات أخرى”. يقوده هذا الهدف إلى دورة الألعاب في لوس أنجلوس عام 2028 ، عندما يبلغ من العمر 31 عامًا.
خمس سنوات ونصف أخرى …
سيكمل الرياضي درجة البكالوريوس في العلاج الطبيعي هذا العام ثم يبدأ درجة الماجستير.
ويتوقع “سأتخرج في خريف عام 2024 ، في شهر نوفمبر تقريبًا”.
ثم يخطط للعمل بدوام جزئي لمدة ثلاث سنوات ونصف ، حتى بعد أولمبياد 2028.
“متوسط الراتب الفيزيائي السنوي المبدئي هو حوالي 69000 دولار. من المحتمل أن أحقق حوالي 50-75٪ من ذلك من خلال ممارسة رياضتي “.
بالإضافة إلى الألعاب البهلوانية في الجمباز ، تمكن الطالب الرياضي من تحقيق المدخرات المتراكمة.
يشرح قائلاً: “أنا لست منفقًا كبيرًا على القواعد الشعبية”. كل ما تمكنت من تجميعه ، استثمرته منذ البداية. لقد حصلت على براءة الاختراع الخاصة بي لمدة 10 سنوات ، لذا فقد تراكمت قليلاً. »
في شهادته علانية ، لا يرغب في الكشف علنا عن هذا المبلغ.
لسوء الحظ ، أصيب في ركبته الصيف الماضي ، قبل أيام قليلة من أول منافسة كبرى له هذا العام.
نظرًا لعدم تمكنه من تسجيل النتائج في عام 2022 ، فإن براءة اختراعه الوطنية لعام 2023 معرضة للخطر.وينتظر قرار اللجنة الكندية لمعرفة ما إذا كان سيحصل عليها هذا العام أم لا.
مع عجز قدره 21000 دولار في عام 2023 ، كيف سيوازن ميزانيته؟ بدون وظيفة رسمية ، هل يمكنه الحصول على حد ائتمان؟ هل يجب أن يغمس في مدخراته؟
في الوقت نفسه ، يود لاعب الجمباز قريبًا العيش في منزله.
تحت أي ظروف يمكن تحقيق هذا المشروع؟
“لأنني لا أمتلك دخلاً ثابتًا ، لأن براءة الاختراع قابلة للتجديد كل عام وخالية من الضرائب ، يبدو الأمر وكأنني لا أملك أي دخل في نظر البنوك. لذلك ، لشراء دوبلكس أو شقة ، فمن غير المعقول عمليا. »
هل المدخرات التي تمكن من تجميعها ستظل تؤثر على الميزان؟
إذا كان الأمر كذلك ، فما مقدار ما يجب أن يخصصه من مدخراته للدفعة الأولى؟ كم تدخر للتقاعد؟
إذا لم يكن كذلك ، فهل يمكنه تحمل إيجار مكان دون اقتطاع الكثير من مدخراته؟
الشريط الأفقي مرتفع.
براءة اختراع كندية: 21000 دولار
ائتمان ضريبي قابل للاسترداد في كيبيك لنخبة الرياضيين: 4000 دولار
منحة City of Repentigny: 1500 دولار
قاضي الجمباز: 1000 دولار
رينيه كورنوير يشهد مع كشف وجهه ، ويؤخذ المبلغ في الاعتبار في تحليل المخطط ، ولكن لم يتم الكشف عنه هنا.
رينيه كورنوير يريد الاستعداد لخروجه.
للمساعدة ، قام المخطط المالي ديفيد باري ، مستشار الاستثمار ومدير المحفظة في Desjardins Wealth Management ، بالتعاون مع Alice Beaubien Leblanc ، ممثلة الرهن العقاري في Desjardins.
يبدأ المُخطِط: “لقد سارت وفق وتيرة اهتماماته”.
الأكثر إلحاحًا: ماذا لو لم يحصل رينيه على براءة اختراعه في عام 2023؟
رأى ديفيد باري وأليس بوبيان لوبلان ثلاثة خيارات لتعويض النقص البالغ نحو 21 ألف دولار.
يقول: “الأول هو التفكير في قرض الطالب”.
لن يكون لدى رينيه أي مصلحة للدفع أثناء الدراسة. “نحن نتقدم قليلاً ، بمعنى أنه ينقذه من سحب الاستثمارات اليوم. »
في نهاية دراسته ، سيحصل رينيه على ستة أشهر أخرى من النعمة قبل البدء في سداد قرضه. يمكنه البدء في سدادها في ربيع عام 2025 ، أو إذا كانت أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة كما هي الآن ، فيمكنه استخدام رأس ماله لسدادها. »
يقول David Paré: “إنه شيء غريب بعض الشيء ، فهو يغطي المصاعب والعجز”.
الاحتمال الثالث ، الذي استبعده المستشاران على الفور ، هو وجود خط ائتمان. ينصح المخطط “لن أتجاوز قرض الطالب”. لن أمول تكلفة معيشته بقرض ، وهي ليست فكرة جيدة أبدًا ، خاصة مع الأسعار الحالية. حتى لو وضع أحد استثماراته كضمان ، فستظل المعدلات مرتفعة للغاية ، حوالي 6٪. هو لا يستحق ذلك. »
تحت أي ظروف يمكن أن يترك رينيه عش الأسرة؟ يقسم مستشارونا السؤال إلى فصلين: رحلة قبل أو بعد انتهاء دراسته.
“هل من الممكن القيام بذلك قبل عام 2024 ، أي قبل أن يبدأ العمل بدوام جزئي؟ في رأينا ، الجواب هو لا “، كما يقول ديفيد باري.
في الوقت الحاضر ، يتم امتصاص دخلها بالكامل تقريبًا من خلال نفقاتها.
في شقة ، من المحتمل أن يضيف 12000 دولار إلى 15000 دولار لميزانيته. “قد لا يكون الخيار الصحيح هو استئجار شقة في سياق يحاول فيه تجنب لمس عاصمته. »
يفتح باب الخروج على نطاق أوسع بعد عام 2024. بإضافة الدخل من العمل بدوام جزئي إلى دخله الحالي ، سيكون بإمكانه تمامًا استئجار شقة.
يبدو أن رينيه يميل أكثر نحو شراء منزله المستقبلي – شقة أو دوبلكس صغير.
مستحيل قبل عام 2024 ، ومع ذلك ، قرر اثنين من مستشارينا.
لن يتم النظر في دخله الحالي بسبب عدم استقراره ، كما يوضح ديفيد باري.
“حتى لو دفع دفعة أولى كبيرة ، فسيكون على رينيه مصاريف إضافية – نفقات عامة ، وضرائب ، وصيانة ، ومعيشة – ستضيف إلى تكاليف معيشته الحالية. وبما أنه ليس لديه دخل آخر ، فسيتعين عليه بالضرورة الاعتماد على أصوله. »
يطرح السؤال بشكل مختلف بعد انتهاء دراسته ، عندما يبدأ العمل بدوام جزئي.
يمكن أن يصل إجمالي أرباحه إلى حوالي 60 ألف دولار. يقول David Paré: “يمكن أن يمنحه ذلك خيارات لاستئجار شقة”. ويضيف مع ذلك ، “لا يزال التمويل مشكلة”. “أولاً لأن جزءًا من دخله لن يؤخذ في الاعتبار ، أو القليل جدًا. »
ولكن سواء كان مضمونًا من قبل المقترض المشارك أم لا ، فإن الدفعة الأولى ، مهما كانت كبيرة ، لن تقلل بأي حال من النفقات الإضافية.
سيتعين على رينيه أن يطرح المشكلة مرة أخرى في نهاية دراسته ، عندما يكون متأكدًا من محتوى دخله.
لكن الشاب قلق بالفعل: هل الدفعة الأولى ترهن تقاعده؟ كم من مدخراته يجب أن يخصص لكل منهما؟
يلاحظ ديفيد باري أولاً: “لست قلقاً بشأن تقاعده”. لمعرفة الطريقة التي يدير بها دخله ونفقاته ، نحافظ على هذه العادات الجيدة لفترة طويلة. »
إذا احتفظ رينيه بما يتراوح بين 30 و 35٪ من مدخراته الحالية كاستثمار وأضف 5000 دولار إلى 6000 دولار سنويًا عندما يبدأ العمل ، “فقد ضمن بالفعل تقاعدًا جذابًا” ، حسب حساباته.
“الوقت حليفه. يعني التأثير المركب للدخل والعائدات أن جهد الادخار سيكون أقل بكثير مما لو بدأ من الصفر أو إذا بدأ ، مثل الكثيرين ، في الادخار في سن 35 أو 38 ، أو حتى بعد ذلك. »
باختصار ، لدى لاعب الجمباز كل فرصة لهبوط ناجح.
“الانضباط الذي وضعه في تدريبه ، يمكنك أن ترى أنه وضعه في موارده المالية أيضًا. لقد بدأ بشكل جيد ، الأمور تسير على ما يرام بالنسبة له ، في رأينا. »
