مع تزايد شعبية أسلوب الحياة الخالي من الأطفال بين الأجيال الشابة، يتخيل الكثير من الناس أن ذلك يعني الحصول على الكثير من المال لإنفاقه، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.
في الواقع، يقول بعض الخبراء أن هؤلاء العملاء لا يمثلون أولوية في عالم التخطيط المالي وأن لديهم احتياجاتهم الخاصة.
وفقًا لهيئة الإحصاء الكندية، يواصل الجيل Z وجيل الألفية الاتجاه النزولي في عدد الأطفال لكل امرأة في البلاد. حوالي ثلث الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 15 إلى 49 عامًا لا يخططون لإنجاب أطفال.
عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، فإن هذه في الواقع “مجموعة محرومة”، كما تقول باربرا كنوبلاخ.
يقول كنوبلاش، وهو مخطط مالي مقره إدمونتون لدى Money Coaches Canada، إن العديد من الشركات الاستشارية ترغب في توظيف العديد من أفراد العائلة عبر الأجيال، وهذا هو السبب الرئيسي وراء عدم اعتبار هؤلاء العملاء أولوية.
ومن بين عملائها الذين ليس لديهم أطفال، وجدت كنوبلاخ أن هناك تركيزًا على الادخار والاستثمار، وأن متوسط صافي الثروة أعلى.
وشددت على أن التأمين ضد العجز مهم بالنسبة لشخص أعزب لحماية نفسه من المرض لفترة طويلة أو الإصابة الخطيرة والغياب الطويل عن العمل الذي قد يترتب على ذلك، لأنه لا يستطيع الاعتماد على الزوج أو الأطفال البالغين لرعايتها أو دعمها. .
ومع ذلك، فإن هذه الأهمية المتزايدة المعطاة للتأمين ضد العجز تؤدي إلى انخفاض الأهمية المعطاة للتأمين على الحياة.
ويضيف كنوبلاخ: “على العكس من ذلك، لا يحتاج الأشخاص الذين ليس لديهم أطفال عمومًا إلى شراء تأمين كبير على الحياة، لأنه ليس لديهم معالين. »
ويجب عليهم أيضًا تعيين وكيل أو منفذ، وهو أمر مهم بشكل خاص إذا لم يكن هناك زوج وكان أفراد الأسرة الآخرون يعيشون بعيدًا.
ومع ذلك، يتمتع الأشخاص الذين ليس لديهم أطفال بمرونة أكبر في أهدافهم المالية وخطط التقاعد لأنهم لا يضطرون إلى تغطية تكاليف تربية الأطفال، كما يقول إيان بلاك، المستشار المالي المستقل في ماكدونالد.
يقول م. بلاك: “سواء كان الأمر يتعلق بزيادة في المدخرات أو الاستهلاك (حقيقة عدم إنجاب الأطفال) فإن ذلك يسمح بمرونة أكبر، بشرط أن يؤخذ هدف التقاعد في الاعتبار”. بعض الناس يريدون التقاعد في سن 52. ولا يستطيع آخرون أن يتخيلوا ماذا سيفعلون بعد التقاعد. »
عندما يتعلق الأمر بترك إرث، يجد بلاك أن العملاء الذين ليس لديهم أطفال غالبًا ما يتبرعون بأصولهم للجمعيات الخيرية بعد وفاتهم، وأحيانًا يتركون بعض المال لأفراد الأسرة الآخرين، مثل بنات وأبناء الأخ.
تقول جولي بيتريرا، كبيرة محللي احتياجات العملاء في كندا في شركة إدوارد جونز، إن الأسر الحديثة، وعمليات نقل الثروة داخلها، لم تعد “خطية” تمامًا.
فبدلاً من شجرة العائلة، تنظر شركات التخطيط المالي إلى “دائرة عائلية”.
يقول بيتريرا: “إن تعريف الأسرة مستمر في التطور”.
ويشير بيتريرا إلى أن الأزواج الذين ليس لديهم أطفال قد يتحملون تكاليف مرتبطة بالأطفال، لأن بعض الأشخاص لا يقعون في هذا الوضع بمحض اختيارهم.
وتقول: “يمكنهم في الواقع إنفاق الكثير من المال في محاولة إنجاب الأطفال”. لذلك، من منظور التخطيط المالي، لا يمكننا أن نفترض أن جميع الأزواج الذين ليس لديهم أطفال ليس لديهم نفقات تتعلق بالأطفال أو محاولة إنجاب الأطفال. لذلك سوف نساعدهم في وضع الميزانية والتخطيط لهذه النفقات. »
تقول كنوبلاخ إنها رأت عملاء دون أن يضطر الأطفال إلى دفع فاتورة الآباء المسنين.
توضح السيدة كنوبلاخ: “على الرغم من أن العملاء الذين ليس لديهم أطفال لا يتعين عليهم دعم نفقات تربية الأطفال، إلا أنهم سيواجهون نفقات أخرى، بما في ذلك تكاليف رعايتهم في وقت لاحق من حياتهم”.
“ليس من المسلم به أن الشخص الذي ليس لديه أطفال سيكون أفضل حالًا من الشخص الذي قام بتربية الأطفال. وتضيف: “يتعين على الأشخاص الذين ليس لديهم أطفال أن يدخروا بشكل غير متناسب لتجنب خطر البقاء على قيد الحياة بعد انتهاء أموالهم”.
إذا كان عدم إنجاب الأطفال طوال حياة المرء يوفر التكاليف المرتفعة لتربية الأطفال – تشير هيئة الإحصاء الكندية إلى مبلغ 366 ألف دولار لتربية الطفل حتى سن 17 عامًا – تظل الحقيقة أن الحذر والخبرة مطلوبان عندما يتعلق الأمر بالتخطيط طويل المدى.
ويختتم كنوبلاخ كلامه قائلاً: “مع ازدياد عدد الأشخاص الذين يقررون عدم إنجاب الأطفال، آمل أن يكون المخططون الماليون مجهزين بشكل أفضل لتلبية الاحتياجات والتحديات الفريدة لمجموعة العملاء هذه”.
