استثمار الأموال هو نشاط يتكون من مزيج من الأمل ، والخوف ، والندم ، والرغبة ، والأمان ، والأنا ، والجشع ، والشك … لا عجب أن الغالبية منا مضطربون ملكية.
من أجل الحصول على عام 2023 جيدًا في الأسواق ، إليك قائمة بأكبر سبعة أخطاء ارتكبها المستثمرون ، سواء كانوا مبتدئين أو من ذوي الخبرة.
أكبر خطأ هو عدم الاستثمار. إن العمل دون الاحتفاظ بجزء من راتبك لنفسك يشبه إلى حد ما كونك هامستر يركض على عجلته: أنت تتحرك كثيرًا ، لكنك لا تصل إلى أي مكان. والأسوأ من ذلك ، أننا نثري الآخرين (أصحاب المقاهي ، وأصحاب متاجر الملابس ، وأصحاب شركات الهواتف المحمولة ، وما إلى ذلك) من خلال منحهم جميع دولاراتنا ، وحتى أكثر من كل دولاراتنا عندما نقع في الديون. أنا شخصياً أعتقد أن توفير 10٪ من راتبك هو الأساسيات ، لكن يمكن للمستثمرين البدء بمبالغ أصغر: 100 دولار شهريًا تساوي 3.33 دولار في اليوم. في متناول كثير من الناس.
هل الركود وشيك؟ هل سيمنع الجمهوريون حكومة الولايات المتحدة من دفع فواتيرها؟ بماذا كان يفكر جون ليجند عندما وجد اسم ابنته؟ هذه المواضيع الساخنة تهيمن على الأخبار. هذا لا يعني أنه يجب عليهم التأثير علينا كمستثمرين. يعد إيقاف الاستثمار بسبب ارتفاع معدل البطالة أو محاولة التنبؤ باتجاه السوق في ضوء الركود المحتمل من الأخطاء لأن السوق لا يمكن التنبؤ به على المدى القصير. أفضل شيء هو وضع استثماراتنا على الطيار الآلي والاستثمار في كل يوم دفع دون حتى التفكير في ذلك. وتذكر: إذا لم تكن متقاعدًا ، يجب أن تصلي من أجل أن ينخفض السوق ، لأن كل دولار يتم استثماره يشتري المزيد من الاستثمارات عندما تكون في حالة انخفاض.
أخبار سيئة: معظم المستثمرين الهواة والمحترفين غير قادرين على التغلب على عوائد سوق الأسهم. بشرى سارة: التغلب على عوائد السوق ليس ضروريًا للعثور على مكانك بين أفضل المستثمرين في العالم. كل ما يتعين علينا القيام به هو شراء السوق بالكامل ، من خلال الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، وتمويل استثماراتنا بأموال جديدة ، والتحلي بالصبر. تمتلك محفظة متنوعة ومتوازنة من 60٪ من الأسهم الكندية والأمريكية والدولية و 40٪ من السندات متوسط عائد سنوي قدره 8.6٪ خلال نصف القرن الماضي. 10000 دولار تم استثمارها بهذه الطريقة قبل 50 عامًا تساوي أكثر من 675000 دولار اليوم. أضف 1000 دولار سنويًا إلى الاستثمار خلال تلك الفترة ونبلغ 1.4 مليون. الاستثمار بسيط ولكنه ليس سهلاً.
عند حدوثها ، تتصدر هبوطات السوق عناوين الأخبار ، لكنها في الواقع ضرورية لضمان النمو طويل الأجل لأصولنا. الذعر لأن السوق ينخفض أمر منطقي مثل الذعر لأنه يتساقط في يناير. الركود هو الاستثناء: منذ ثلاثينيات القرن الماضي ، ارتفعت أسواق الأسهم في أمريكا الشمالية لما يقرب من 7 سنوات من أصل 10 سنوات ، وعهد باستثماراتها إلى محترف يمكنه مساعدتهم على الحفاظ على هدوءهم في السقوط. أولئك الذين لا يدركون أو لا يتأثرون بالأعطال يكونون أكثر قدرة على إدارة استثماراتهم بأنفسهم في حسابات مثل تلك التي تقدمها Questrade أو WealthSimple ، أو حساب وساطة الخصم مع المؤسسات المالية.
الاستثمار والثراء هما مشروعان يستمران مدى الحياة. فكر في عقود وليس سنوات. على المدى الطويل ، تبدأ استثماراتنا حقًا في التكاثر بسبب ظاهرة الفائدة المركبة ، والتي هي ببساطة الفائدة المكتسبة على الفائدة ، مما يتسبب في تأثير كرة الثلج. تبلغ ثروة المستثمر وارن بافيت 108 مليار دولار اليوم. تم تجميع أكثر من 107 مليار من هذا المبلغ بعد احتفاله بعيد ميلاده الخامس والخمسين.
على عكس المكاسب من بيع المسكن الرئيسي ، يجب على المستثمرين دفع ضريبة على نصف المكاسب التي يحققونها في سوق الأوراق المالية ، والتي يضاف نصفها ببساطة إلى دخلهم في السنة التي يتم فيها بيع الاستثمارات. لتجنب ذلك ، يمكننا الاحتفاظ باستثماراتنا داخل RRSP ، حيث يتم خصم المساهمات من دخلنا ، وسيتم فرض ضرائب على المكاسب فقط عند الخروج ، من الناحية المثالية عندما نربح أموالًا أقل ، في عام إجازة. أو في TFSA ، التي تمت زيادة حد مساهمتها للتو إلى 6500 دولار هذا العام ، وحيث يمكن أن تنمو استثماراتنا وتظل محمية من الضرائب حتى عندما نخرجها من TFSA – هذا هو ملاذنا الضريبي الشخصي. إذا كنت أحد الوالدين ولم تفتح RESP لأطفالك ، فتوقف عن قراءة هذا النص وافعل ذلك: فأنت تخسر منحة مضمونة بنسبة 30٪ تدفعها حكوماتنا على مساهماتك السنوية البالغة 2500 دولار لكل طفل.
يعني امتلاك صناديق الاستثمار المتداولة الاستثمار في آلاف الشركات في مختلف الصناعات حول العالم. باختصار ، هذا هو جوهر التنويع. لتسمية واحدة فقط ، يحتوي صندوق Vanguard Balanced ETF Portfolio (VBAL) الكل في واحد على 13،639 شركة متداولة علنًا و 17،996 سندات حكومية وشركات. لا حاجة لإضافة أي شيء آخر إليها. كما يلاحظ المؤلف المالي جيسون زفايج ، “إذا كنت تعتقد أن الاستثمار جيد ، فأنت لا تفعله بالشكل الصحيح”. يجب أن يكون الاستثمار عملية ميكانيكية متكررة. من الصعب على الناس قبول ذلك. »
ما هو الخطأ الذي ارتكبت في أي وقت مضى مع استثماراتك؟
