كنت في الخامسة والعشرين من عمري ، وظفت للتو في La Presse ، لم أستطع أن تتحسن الحياة – كنت جاهلاً ماليًا ، لكنني لم أدرك ذلك.
عشت في شقة ضخمة في شارع سان لوران في مونتريال. في البداية ، كنا ثلاثة أصدقاء نعيش هناك. انتهى بي الأمر بالمغادرة لأصدقائي للعيش بمفردهم ، وقررت الاحتفاظ بالشقة لنفسي.
“أنا أستطيع دفع ثمنها؛ راتبي يكفي لدفع الإيجار والكهرباء “، قلت لنفسي. في المساء ، مررت عبر غرف شقتي قليلاً مثل البارون الذي يستكشف ممتلكاته.
إذا اضطررت إلى كتابة أموالي المالية في ذلك الوقت ، فربما كنت سأمنح نفسي درجة A لأنني لم يكن لدي أي دين.
إذا نظرنا إلى الوراء ، فإن الأمر أكثر من C- الذي سأقدمه لنفسي.
كنت أدخر واستثمر 225 دولارًا شهريًا في خطة RRSP في ذلك الوقت. مع كل بيان استثماري ، كنت أشعر بالفضول لمعرفة ما إذا كان السوق قد جعلني أكثر ثراءً.
في كل مرة شعرت بخيبة أمل. بالإضافة إلى مساهماتي ، بالكاد زادت قيمة استثماراتي.
ما لم يشرحه لي أحد هو أنه عندما تبدأ في طريق الاستثمار ، فإن البورصة لا تستطيع أن تفعل الكثير من أجلك.
قال الملياردير الأمريكي تشارلي مونجر ذات مرة: “أول 100000 دولار هو ألم في المؤخرة ، لكن عليك أن تفعل ذلك.” مهما كان ما عليك فعله – إذا كان ذلك يعني المشي في كل مكان وعدم تناول أي شيء لم يتم شراؤه بقسيمة ، فابحث عن طريقة للحصول على 100000 دولار. بعد ذلك ، يمكنك تخفيف التسريع قليلاً. »
البدء من نقطة الصفر أمر صعب لأن كل دولار تقريبًا يأتي من مدخراتنا. إنه يشبه إلى حد ما محاولة إشعال النار. تتمثل مهمتنا الأولى في جمع أكبر قدر ممكن من الخشب الجاف ، وليس التحديق في قطعة من الخشب متوقعًا أن تدفئنا تلقائيًا.
على سبيل المثال ، الشخص الذي لديه 10000 دولار في حسابه الاستثماري سينتهي به الأمر بمبلغ 11000 دولار بعد عام إذا ارتفع السوق بنسبة 10٪. إنه أفضل من لا شيء ، لكن 1000 دولار إضافية لا تجعلك تشعر بالثراء.
لكن إضافة 6000 دولار من المدخرات إلى استثمارات 10000 دولار يعززها تلقائيًا بنسبة 60 ٪. لا يمكن لأي استثمار أن يضمن مثل هذا العائد.
بعد سنوات من الادخار ، عندما تجاوزت استثماراتنا في النهاية 100000 دولار ، يبدأ شيء سحري في الحدوث. يدرك سوق الأسهم أننا موجودون. يقوم بفك الحبل المخملي ويسمح لنا بدخول عرين الفائدة المركبة.
يعني مصطلح “الفائدة المركبة” ببساطة أن السوق يجعل استثماراتنا تنمو ، ويبدأ هذا النمو أيضًا في النمو ، مما يتسبب في زيادة الرافعة المالية. إن تأثير الرافعة هذا هو الذي يثرينا على المدى الطويل.
على سبيل المثال ، يمكننا إضافة 10000 دولار إلى استثماراتنا البالغة 100000 دولار خلال عام. في الوقت نفسه ، يمكن للسوق أن ينمو استثماراتنا بمقدار 10000 دولار في ذلك العام. وصلنا إلى 120 ألف دولار.
بمرور الوقت ، تقل الحاجة إلى الادخار. إن إضافة 10000 دولار إلى 500000 دولار من الاستثمارات تعززها بنسبة 2 ٪. ولكن مع عائد 10٪ ، يمكن للسوق وحده إضافة 50000 دولار إلى استثماراتنا في ذلك العام. بسعر مليون دولار ، يمكن للسوق أن يجعلنا أكثر ثراءً بمقدار 100000 دولار في عام واحد ، أو 10 أضعاف مدخراتنا.
أمثلتي خطية – وهذا بالطبع ليس كيف تتصرف الأسواق. تراوحت عائدات سوق الأسهم حول 9٪ سنويًا في كندا و 11٪ سنويًا في الولايات المتحدة لمدة نصف قرن. لكن هذا متوسط. يكاد السوق يكسب 9 أو 11٪: في عام واحد يمكن أن يربح 30٪ ، يخسر 18٪ في العام التالي ، يرتفع 15٪ في العام التالي … لا أحد يصبح ثريًا في خط مستقيم.
لهذا السبب يخبر الأشخاص المستنيرون مثلي الشباب الذين بدأوا في سوق العمل ألا يقعوا في فخ زيادة نمط حياتهم (تغيير السيارات ، والمنازل الجديدة ، والتسوق عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك) وبدلاً من ذلك ، توفير جزء من دخلهم واستثماره .
على سبيل المثال ، تبلغ قيمة استثمار 500 دولار شهريًا في محفظة متنوعة تتكون من 80٪ من الأسهم و 20٪ من السندات (مثل صناديق Vanguard’s VGRO أو صناديق BMO’s ZGRO) لمدة 10 سنوات ما يقرب من 100،000 دولار اليوم. وإذا استمر هذا العائد والمدخرات ، فمن المفترض أن تزيد قيمة هذه المحفظة عن 300000 دولار في 10 سنوات.
عند توفير 1000 دولار شهريًا ، سيكون ذلك 600000 دولار في الاستثمارات بعد 20 عامًا ، بناءً على العوائد التاريخية. وبسعر 1500 دولار شهريًا (ليس في متناول الجميع ، ولكن كزوجين ، هذا يساوي 25 دولارًا لكل يوم) ، سنقترب من مليون دولار في عقدين من الزمن.
الحصول على سنة فجوة ، وإحداث تغيير في مهنتك أو العمل بدوام جزئي يصبح أسهل بكثير عندما يكون لديك 600000 أو 1 مليون موظف يعملون من أجلك خلف الكواليس …
لكن في البداية ، لن تخرج منه: عليك أن تعمل بجد لتجميع أول 100 ألف دولار.
لو تمكنا فقط من تعليمنا ذلك في المدرسة …
