هناك سبب يقول 86٪ من الكنديين إنهم سئموا من الاضطرار إلى الحذر من عمليات الاحتيال المحتملة ، وفقًا لاستطلاع حديث لـ RBC. لدينا أشياء أخرى لنفعلها في الحياة غير أن نكون حذرين باستمرار … لكن ليس لدينا خيار.
كان هناك وقت كنا نخشى فيه أن يسرق النشال محفظتنا. في عام 2023 ، يجب أن نعرف كيفية اكتشاف المكالمات والمواقع والرسائل الاحتيالية. يجب على المرء أن يراقب عن كثب تحويلات Interac في حسابه المصرفي والمشتريات في بيان بطاقة الائتمان الخاصة به.
المشكلة الأولى هي أن التكتيكات تتغير باستمرار وتصبح أكثر دقة. نتيجة لذلك ، حتى الأذكى ليسوا محصنين. والثاني هو أن عدد عمليات الاحتيال في ازدياد مستمر ولا يوجد شيء ولا أحد يبدو قادرًا على عكس الاتجاه.
كلنا نعرف ضحية. عادة ، تنتهي قصته بشيء مثل ، “ذهبت إلى الشرطة ، لكن لم يحدث شيء …”
في الأشهر الأخيرة ، جمعت شهادات من أشخاص محتالين صُدموا عندما علموا أن الشرطة لن تتدخل. قدم أحد مونتريلر للشرطة محتالًا على طبق من الفضة (انظر أدناه) ، لكنهم لم يرغبوا في التحرك لاصطحابه. قدم بائع تجزئة صغير سُرقت منه جميع أرباحه السنوية شرائط فيديو وعنوانًا ورقم هاتف للشرطة … التي لم تحقق في الأمر.
هل يتمتع المحتالون بحرية العنان أم أنهم يتعرضون لمشكلات خطيرة؟
لمعرفة ذلك على وجه اليقين ، قابلت القائد ستيف بلزيل ، الذي يقود الفريق المكون من 48 شخصًا والمتخصص في الجرائم الاقتصادية في دائرة الشرطة في مدينة مونتريال (SPVM). أولاً ، الأساسيات: كم عدد التحقيقات التي تجريها قواته ، بعد عام ، بعد عام؟ كم عدد الاعتقالات التي يقومون بها؟ لم يكن يعلم.
كم عدد الملفات التي ينتهي بها المطاف في مكتب مدير النيابة العامة الجنائية والجزائية (DPCP) لتوجيه التهم الجنائية؟ ولا يعرف SPVM أيضًا. اقترح ستيف بلزيل أن أسأل DPCP … الذين لم يتمكنوا من استخراج هذه المعلومات من قاعدة بياناتهم.
أحالت DPCP طلبي إلى وزارة العدل التي لم تتمكن بعد ثلاثة أسابيع من تقديم رقم واحد يتعلق بقضايا الاحتيال المالي التي نظرت فيها المحاكم في عام 2022. عدد المحاكمات التي عقدت ، والاعترافات بالذنب التي تم الحصول عليها وأولئك الذين تم العثور على مذنب وبالتالي يبقى لغزا.
وقالت دائرة شرطة لافال (SPL) إنها أرسلت 152 ملفًا إلى DPCP العام الماضي.
البيانات غير متوفرة ، لكن من الواضح أن عدد الدعاوى القضائية بعيد جدًا عن عدد الشكاوى المتلقاة. في العام الماضي ، بلغ مؤشر SPVM وحده 9500 ، أو 26 في اليوم. تدعي الحركة الشعبية لتحرير السودان أنه تم إحالة 1437 شكوى إليها. في Sûreté du Québec ، نتحدث عن 11379 بلاغًا عن احتيال من جميع الأنواع ، بما في ذلك تلك التي تؤثر على جواز سفر اللقاح.
في مواجهة مثل هذا المطر من الحيل ، عليك أن تختار. من المستحيل مطاردة كل المحتالين.
يوضح ستيف بلزيل أن قواته تفضل الملفات التي تمس “المستضعفين وكبار السن والشباب” وكذلك تلك المتعلقة بالجريمة المنظمة.
يقسم أن المبلغ المسروق ليس جزءًا من معايير تخصيص الموارد أو عدم تخصيصها للتحقيق. ما لم يكن المبلغ… صفر. “عندما يتم تعويض المواطن [من مصرفه] ، علينا أن نعرف ذلك. تصبح غير ذات أولوية بالنسبة لنا. وقال ممثل الشرطة “هذه الملفات وضعناها جانبا”. في لافال ، لا تأخذ الشرطة حتى أقوال الأشخاص الذين استعادوا أموالهم. لأننا نعتقد أنهم ليسوا ضحايا. والمؤسسات المالية الضحية ، حسب هذا المنطق ، نادرا ما تتقدم بشكوى.
وبالتالي ، فإن أولئك الذين أفرغوا حسابات RESP في Kaleido1 يمكنهم ، من الناحية النظرية ، تكرار لعبتهم الصغيرة لأن الآباء المعنيين قد استعادوا أموالهم.
حجة السداد هذه مشكوك فيها ، حيث تم بالفعل ارتكاب جريمة ويمكن للمحتالين إعادة ارتكابها بالمعلومات الشخصية المسروقة ، كما يعتقد Fyscillia Ream ، المنسق العلمي في كرسي الأبحاث في مجال الوقاية من الجرائم الإلكترونية في جامعة مونتريال. عندما يبلغ 50 شخصًا عن نفس الاحتيال ، يجب أن يكون هناك حد أدنى من التحقيق لتفكيك الشبكة. الشرطة هي خدمة عامة تدفع ثمنها ضرائبنا وما يؤثر علينا الآن هو الاحتيال عبر الإنترنت. »
بالإضافة إلى ذلك ، “يريد بعض الضحايا مقاضاة المسؤولين. إنهم بحاجة إلى إدانة شخص ما. هذا هو المكان الذي تفشل فيه الشرطة ، “يقول الخبير.
نظرًا لأن SPVM لا تعرف عدد المحتالين الذين يمكنها معاقبتهم ، فكيف تقيس فعالية موظفيها وأساليب عملهم؟ “في الحقيقة لا توجد وحدة قياس. من الصعب ، في التحقيق ، الحصول على وحدات قياس لأن القضية قد تستغرق يومًا لتسويتها ، أربعة أشهر ، ستة أشهر ، سنة “، أجاب القائد ستيف بلزيل. لكن هناك شيء واحد مؤكد ، ليس من السهل مواكبة السرعة الجنونية التي يطور بها المحتالون استراتيجيات جديدة بفضل التكنولوجيا. يشعر رجال الشرطة أحيانًا وكأنهم يركبون سيارة سيدان تتوقف عند الإشارة الحمراء ، بينما يجلس المحتالون في سيارات الفورمولا 1 التي تمر عبر جميع الأضواء.
بالنسبة للضحايا الذين يبلغون الشرطة عن الاحتيال ، لا يزال من المقلق أن يتم إخبارهم بأنه لن يتم فعل أي شيء. لذلك يمكن أن يبدأ البلطجية من جديد في اليوم التالي ، أو حتى في الساعة التالية.
قصة فيليب الفريدة من نوعها بليغة بشكل خاص.
في نهاية شهر ديسمبر ، تلقى Montrealer رسالة بريد إلكتروني من Royal Bank لإعلامه بأنه قد تم الوصول إلى حد بطاقة الائتمان الخاصة به. تم تحميل صفقتين كبيرتين على حسابه. هذا يفسر كل شيء! اشترى Crooks ، على Alfred.vin ، موقعًا في كيبيك لهواة جمع النبيذ الفاخر ، ثلاثة من طراز Romanée-Conti بسعر 2500 دولار لكل منهما.
بعد إعلان الاحتيال لمصرفه ، اتصل بالتاجر الذي باع الأحفاد. “شكرًا ، كنا على وشك التسليم!” “، نعلمه. ثم يحصل فيليب على العنوان الذي يجب إرسال الطرد إليه. إنه في برج مكاتب في شارع René-Lévesque Boulevard في وسط مدينة مونتريال. أخبر المتجر عبر الإنترنت فيليب أنها تلقت رسالة نصية من المحتال الذي أراد تسريع عملية التسليم. لذلك يعرف الرئيس رقم هاتف المحتال. حتى أنه تحدث معها.
يعرض فيليب على التاجر مرافقة رجل التوصيل مع الشرطة لالتقاط السفاح الذي استخدم بطاقته الائتمانية. لذلك ذهب إلى مركز الحي 35 لإشراك الشرطة. قالت لي الشرطة: لم نعد نتعامل مع هذه القضايا. يقول الرجل الذي كان فخورًا بتقديم المحتال للسلطات “على طبق من الفضة”:
لم يعلق SPVM على هذه الحالة بالذات ، لكن لم يبدُ ستيف بلزيل متفاجئًا أو مصدومًا من هذه القصة.
لذلك لم يتم تسليم زجاجات التجميع. بفضل عقل فيليب ، تمكن ألفريد من تجنب خسارة مالية قدرها 7500 دولار. ولم يكن فيليب مضطرًا لدفع الفاتورة. على الرغم من كل شيء ، تركه هذا الحادث مع طعم مر. أكثر ما صدمني كمواطن هو رد فعل الشرطة. لم يقبلوا حتى الشكوى. إنه احتيال كبير ، رغم ذلك! »
لسوء الحظ ، ليست كل قصص الاحتيال تنتهي جيدًا لتجار التجزئة ، كما ستقرأ يوم الأربعاء.
ولم تتدخل شرطة مونتريال بعد تلقي بيان إيزابيل في فبراير شباط. “قيل لي أن هناك الكثير من الاحتيال. »
في رسالة بريد إلكتروني مفصلة للغاية من خمس صفحات ، وصفت لي المحترفة الشابة الاحتيال الذي حرمها من 167 دولارًا. إنه ليس البحر الذي نشربه ، لكن كان من الممكن أن يكون 1670 دولارًا أو 16700 دولار ، لولا رد فعله السريع. أرادت إيزابيل إجراء تحقيق للشرطة ليس لاستعادة أموالها ، ولكن “لأن المحتال هو بالتأكيد جزء من شبكة منظمة جيدًا ستستمر في الاحتيال على العديد من الأشخاص”.
في وقت العشاء ، ترى إيزابيل أن الرقم 1888826-4372 يظهر على هاتفها. الرجل “الذي يتكلم جيدا” يقول إنه يعمل في إدارة الأمن في تانجيرين. أخبرها أنه تم اكتشاف معاملتين مشبوهتين على بطاقة ماستركارد الخاصة به ، في بترو كندا ودولاراما في تورنتو. أؤكد أنني لم أقم بهذه المعاملات. أخبرني أنني سأتلقى رموزًا عبر الهاتف لإلغائها. أعطيته الرموز. أبلغني أنني سأتلقى بطاقة جديدة في غضون عشرة أيام تقريبًا. »
دون أن تدري ، كانت إيزابيل ضحية للاحتيال التمثيلي الكاذب ، والذي يحظى بشعبية كبيرة هذه الأيام.
وفقًا لـ SPVM ، يستهدف المحتالون عادةً كبار السن ويطلبون منهم رقم التعريف الشخصي المرتبط ببطاقتهم الائتمانية قبل الذهاب إلى منازلهم لاستعادتها. هذه المرة ، استخدمت الموظفة المزعومة الرمز الذي أرسلته Tangerine لتغيير رقم التعريف الشخصي الخاص بـ Isabelle والوصول إلى حسابها عبر الإنترنت. في جميع الاحتمالات ، سمح له ذلك بإدخال بيانات بطاقته الائتمانية في Apple Pay وإجراء ثلاث عمليات شراء يبلغ مجموعها 167 دولارًا في Jean Coutu. كل هذا في 16 دقيقة.
إذا لم تتواصل إيزابيل مع Tangerine في أسرع وقت ممكن ، لكان المحتال قد أفرغ حسابها الجاري وحساب التوفير الخاص بها وربما حساب TFSA الخاص بها. كان بحوزته اسمه وعنوانه ورقم هاتفه ورقم بطاقة الائتمان ورقم عميل Tangerine ، مما يشير إلى سرقة البيانات.
لكن لن يتم تعويض إيزابيل: تحمل Tangerine المسؤولية عن خسارتها لأنها زودت المحتال بالرموز التي تلقتها عبر رسالة نصية. مثل فيليب ، تشعر بخيبة أمل لأن الشرطة لم تحرك ساكناً للعثور على المحتالين الذين يخاطرون بجني أعداد كبيرة من الضحايا الآخرين.
بعد فشلها في إقناع الشرطة بالتصرف ، تأمل أن تمنع شهادتها الآخرين من الوقوع في الفخ. نظرًا لأنها تعتبر نفسها شخصًا متيقظًا وعصريًا ، فقد جعلتها قصتها تدرك أن الجملة المبتذلة القائلة بأنه لا يوجد أحد في مأمن صحيحة حقًا.
لم يكن ماثيو منبهرًا جدًا بالخدمة التي يقدمها مصرفه بعد خمس تحويلات احتيالية من Interac أدت إلى خفض رصيد حسابه المصرفي بنحو 2500 دولار في أوائل شهر مارس. تم تحويل الأموال إلى شركة Gigadat ، وهي شركة حلول مصرفية عبر الإنترنت مقرها Winnipeg وتجمع تقييمات سيئة عبر الإنترنت.
يتساءل كيف تمكن مصرفه من السماح بخمس عمليات تحويل متتالية ولماذا لم يضطر إلى منح موافقته عن طريق رمز تم تلقيه عبر رسالة نصية ، على سبيل المثال ، قبل أن يترك المال حسابه.
يتساءل ماثيو أيضًا عن قيام Interac بحظر المعاملات في حسابه أثناء التحقيق الذي استمر 56 يومًا. “أعترف بخيبة أمل ومفاجأة في نفس الوقت. موقع BMO به ثغرة تسرق مني 2476 دولارًا ومساعدة BMO تجمد عملياتي … “
كانت التأثيرات مختلطة ، لكن الشاب البالغ من العمر 40 عامًا توقف عن استلام المبالغ المحولة إليه من قبل Interac دون إخطاره. كانت إيزابيل أقل حظًا: فقد منعها تجميد حسابها من استلام راتبها. بالإضافة إلى ذلك ، ارتد الخصم المباشر من رسوم عماراته ، مما أدى إلى فرض رسوم. ثم أمضت “الكثير من الوقت على الهاتف” للحفاظ على المزيد من المدفوعات ، مما قد يضر بتصنيفها الائتماني.
“أدرك أنه يجب أن يكون لديك أموال في متناول اليد ، لأن البنوك لا توفر أي آلية لمساعدة عملائها من ضحايا الاحتيال! »، تفاجأ ماتيو.
وقال: “التكنولوجيا موجودة ، لكنها لا تُنشر في المكان الذي ينبغي أن تكون فيه”. وتفقد البنوك مسؤولياتها بسرعة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالقرصنة وتحويل الأموال. نضع البغيض على الضحية لإثبات براءته ، بينما إذا كان هناك تأخير في البنك ، فلن نحمل العملاء مسؤولية الأموال التي خرجت من الخزنة. تقع مسؤولية تأمين الأصول أيضًا على الويب وفي التطبيقات وعمليات النقل. لكن اليوم ، لم يتم ذلك لأسباب مالية بشكل رئيسي. »
ومع ذلك ، قال سيمون مارشاند ، “إن إرسال رمز نصي هو أمر مهم” ، حيث يمكن للمحتالين “اعتراض رسالة نصية بسهولة” باستخدام مجموعة متنوعة من الأساليب التي يتم تنقيحها باستمرار.
على الرغم من أوجه القصور ، فإن البنوك بعيدة عن تعويض الخسائر تلقائيًا. في الأشهر الأخيرة ، نشرت جورنال دي مونتريال سلسلة من القصص لعملاء BMO تم إفراغ حساباتهم من خلال تحويلات Interac تصل إلى 10000 دولار. تم إخبار الضحايا أنهم لن يروا أموالهم لأنهم ساهموا في الاستخدام غير المصرح به لحسابهم من خلال عدم حماية بطاقة الخصم الخاصة بهم ورقم التعريف الشخصي.
حتى في تاريخ “السرقة الضخمة” للبيانات في ديجاردان والتي أثرت على 9.7 مليون شخص ، كافح الضحايا للحصول على تعويض بقيمة 1000 دولار المستحق لهم. ومع ذلك ، يتم تضمين هذا المبلغ في الاتفاقية المبرمة في سياق الدعوى الجماعية التي تم رفعها.
ذكرت صحيفة Le Devoir في يناير أن عملية المطالبات مؤلمة لدرجة أن الكثير من الناس يستسلمون. تم رفض الضحايا على أساس أن أدلةهم لم تكن كافية ، على الرغم من أن وكالة الإيرادات الكندية (CRA) قد أقرت بأن طلبات CERB الاحتيالية قد تم تقديمها نيابة عنهم. حتى الآن ، لم يتم توجيه أي تهم جنائية ضد أي شخص في هذه القضية.
من جانبها ، تحاول كيبيك تقليل عدد عمليات الاحتيال على المصدر. منذ 1 فبراير ، أجبرت الحكومة وكالات الائتمان على السماح لأبناء كيبيك بتفعيل “التجميد الأمني” في ملف الائتمان الخاص بهم في Equifax و TransUnion.
تمنع هذه المناورة المحتالين من طلب قرض أو بطاقة ائتمان بهويتنا ، لأن Equifax و TransUnion يفقدان الحق في توصيل معلوماتك إلى المقرضين. هذا يتيح لهم معرفة أنك لا تبحث عن رصيد جديد. التأثير محدود ، لكنه أفضل من لا شيء … إذا كان بإمكانك تفعيل “التجميد”. أخبرني قراء La Presse أنه لم يكن من السهل القيام بذلك.
وفقًا لمركز مكافحة الاحتيال الكندي ، وصلت الخسائر المالية المتعلقة بالاحتيال إلى 531 مليون دولار في عام 2022.
في حين أن حجم الظاهرة واضح ، إلا أن قوة الجهود المبذولة للحد منها أقل من ذلك. لسبب وجيه ، يشعر الضحايا أنهم تركوا لأجهزتهم الخاصة ، على الرغم من وجود آثار كبيرة في حياتهم في بعض الأحيان.
“الاحتيال هو التهديد الذي يخيم علينا مثل سيف ديموقليس. نعم ، يجب أن نكون يقظين ، ولكن على الجانب الآخر ، لم يتم عمل أي شيء لحمايتنا “، يختتم Fyscillia Ream. في غضون ذلك ، يقوم المحتالون بجرأة ومضاعفة الهجمات على حسابنا.
