(تورنتو) ارتفعت ديون بطاقات الائتمان الكندية في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2022 وسط ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم المرتفع بعناد ، ويبدو أن الكنديين الشباب ، على وجه الخصوص ، يعتمدون على الائتمان لتغطية نفقاتهم.

أفادت وكالة مراقبة الائتمان Equifax يوم الخميس أن ديون بطاقات الائتمان الكندية ارتفعت بأكثر من 15٪ عن نفس الفترة من العام الماضي وبلغت أكثر من 100 مليار دولار للمرة الأولى.

قالت لوري كامبل ، مديرة الرفاهية المالية في شركة تخفيف الديون برومويتش وسميث ، إن تباطؤ مدفوعات الديون وارتفاع الأرصدة ينذران بـ “وقت صعب في عام 2023”.

وقالت “لم نشهد زيادة في الدخل تماشيا مع التضخم”. يستخدم الناس الائتمان […] لسد الفجوة بين الدخل والمصروفات. »

ارتفع إجمالي الدين الاستهلاكي في الربع الأخير من عام 2022 ، حيث بلغ إجمالي الدين 2.37 تريليون دولار ، بزيادة أكثر من 6٪ عن نفس الفترة من عام 2021 ، حسبما قالت Equifax في أحدث تقرير ربع سنوي عن اتجاهات السوق. الائتمان الاستهلاكي.

ووفقًا للوكالة ، فإن آثار ارتفاع أسعار الفائدة لم يشعر بها أصحاب المنازل بعد بشكل كامل ، حيث أن العديد منهم لم يجددوا قروضهم العقارية بعد ، لكن الكنديين الشباب بشكل خاص يشعرون بالضغوط المالية الناجمة عن التضخم.

يتضح الضغط المالي للكنديين في هذه البيانات الأخيرة ، خاصة بالنسبة لغير مالكي المنازل ، كما لاحظت ريبيكا أوكس ، نائب رئيس التحليلات المتقدمة في Equifax Canada.

وأشارت إلى “أننا نشهد ظهور جيوب من الضغوط المالية” ، مشيرة إلى أن حالات الإفلاس والمدفوعات الضائعة على منتجات الائتمان آخذة في الازدياد.

في حين أن ديون الرهن العقاري تمثل ثلاثة أرباع جميع ديون المستهلكين ، وقد ارتفعت تكلفة هذا الدين مع ارتفاع أسعار الفائدة ، فإن المستهلكين يعانون أيضًا من ديون غير الرهن العقاري ، مثل ديون بطاقات الائتمان ، على حد قول Equifax.

ارتفعت مستويات الديون غير العقارية بنسبة 5.4٪ في الربع الرابع ، ولكن بالنسبة لجيل الألفية ، ارتفع هذا الدين بنسبة 8.4٪.

وقالت Equifax إن النمو في الديون غير العقارية كان مدفوعًا بزيادة استخدام الائتمان واستخدام بطاقات الائتمان. شهد المستهلكون الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا أكبر تحول في إجمالي ديون بطاقات الائتمان ، وتم إصدار أكثر من 1.4 مليون بطاقة جديدة في الربع الرابع ، وهو حجم كبير تقول شركة Equifax ، والذي ساهم في زيادة الأرصدة.

قال أوكس إن الأشخاص الذين ليس لديهم رهون عقارية يميلون إلى أن يكونوا أصغر سنًا أو لديهم دخل أقل ومدخرات أقل ، وهذا هو السبب على الأرجح في معاناتهم أكثر مع ديون غير الرهن العقاري مثل ديون بطاقات الائتمان.

وقالت: “لقد بدأوا يواجهون القليل من المتاعب ، والتضخم لا ينخفض ​​بالسرعة الكافية”.

“إنهم يعتمدون على بطاقة الائتمان أكثر وربما بدأوا يفوتون بعض المدفوعات الإضافية. »

أفادت Equifax أن المستهلكين الذين ليس لديهم قروض عقارية شهدوا أكبر زيادة في مدفوعات الديون الفائتة في الربع الرابع. زادت نسبة الذين فاتهم سداد أحد المنتجات الائتمانية في الربع الرابع بنسبة 11٪ عن العام السابق ، مقارنة بـ 6٪ للمستهلكين الذين لديهم رهن عقاري.

وفي الوقت نفسه ، ارتفع معدل التخلف عن السداد بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا بنسبة 31٪ تقريبًا على أساس سنوي ، مقارنة بزيادة قدرها 17٪ لجميع المستهلكين.

وأضافت Equifax أنه حتى مع تباطؤ مدفوعات بطاقات الائتمان ، ظل استخدام البطاقة مرتفعًا. يستخدمه أكثر من 300000 مستهلك ويحملون توازنًا عليه.

وقال أوكس إن حقيقة أن المدفوعات تتراجع بينما تتزايد الأرصدة هي “علامة تحذير”.

قال كامبل إنه عندما لا يتمكن الكنديون من دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع على بطاقاتهم أو يبدأون في تفويت المدفوعات مع الاستمرار في الإنفاق على الائتمان ، فقد يصبح ذلك “حلقة مفرغة”.

“بمجرد أن يبدأ الناس بالفشل ، من الصعب للغاية الخروج منه. وتبدأ الفائدة في التراكم إلى الحد الذي يجعلهم يشعرون وكأنهم يدفعون الفائدة فقط ولن يتمكنوا أبدًا من الخروج من الديون ، “قالت.

وفقًا لمكتب المشرف على الإفلاس ، ارتفعت حالات إفلاس المستهلكين بنسبة 33٪ على أساس سنوي في يناير ، وأكثر من 14٪ من ديسمبر.

في بيان صحفي ، حذرت الرابطة الكندية لمحترفي الإعسار وإعادة الهيكلة من أن الكنديين الضعفاء ماليًا قد يلجأون إلى بطاقات الائتمان أو خطوط الائتمان لسد الفجوات في ميزانياتهم ، وتعريضهم لمخاطر إضافية.

وأشار Equifax إلى أن الكنديين الذين لديهم قروض عقارية بدأوا يشعرون بالضغط ، على الرغم من أنه بالنسبة للبعض يمكن أن يتأخر حتى وقت إعادة التمويل.

كان صاحب الرهن العقاري العادي يدفع 170 دولارًا شهريًا أكثر مما كان عليه قبل الوباء ، وتتوقع الوكالة أن يرتفع هذا الرقم أكثر مع ظهور الرهون العقارية الجديدة للتجديد.

شهدت منتجات الاقتراض الأخرى ذات الأسعار المتغيرة ، مثل خطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية ، زيادة الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية بنسبة 24٪ عن مستويات ما قبل الوباء.

لكن Oakes تتوقع أن يشعر أصحاب المنازل بشكل متزايد بآثار ارتفاع الأسعار ، حيث سيقوم ما بين 450.000 و 500.000 كندي بتجديد أو إعادة تمويل قروضهم العقارية في عام 2023 ، عند مستويات مماثلة لعام 2022.

وقالت “إن الشعور بالتأثير الكامل لأسعار الفائدة المرتفعة يستغرق وقتا”.