شراء عقار يعني شراء أسلوب حياة ، كما يشير بيير رافائيل كومو ، مستشار أول للتخطيط المالي في Laurentian Bank Securities (LVBL). يقول: “قول نعم لمنزل يعني أيضًا رفض مصاريف معينة ، مثل السفر أو المطاعم”.
يحب الأخير اجتياز “اختبار الواقع” للمشترين لأول مرة. يحسب معهم التكلفة الشهرية الإجمالية للممتلكات المرغوبة (التدفئة ، الصيانة ، التأمين ، إلخ) ويقارنها بالنفقات الجارية المتعلقة بالإيجار. يمكنك بعد ذلك إعداد خطة ادخار قبل شراء العقار. بالإضافة إلى الميزانية ، سيتم النظر في مشاريع أخرى.
يقول جوناثان ديون ، ممثل الرهن العقاري في ديجاردان: “مثلما لديك ملف تعريف مستثمر لاستثماراتك ، لديك ملف تعريف للمقترض لتمويل الرهن العقاري”. ويوضح أن الشخص الذي يتجنب المخاطرة قد يفضل السعر الثابت ، وهو أكثر أمانًا نظرًا لأن السعر والمدفوعات مضمونة بمرور الوقت. وبالتالي ، فإن أقل سعر ليس بالضرورة هو الأنسب لك.
ماذا يحدث لاتفاقية الرهن العقاري الخاصة بك في حالة الوفاة أو العجز؟ هذا السؤال الدقيق يستحق أن يطرح. تقدم البنوك بشكل عام التأمين على الحياة والعجز كجزء من منتج الرهن العقاري. إنه ليس ضغطًا تريد التعامل معه عندما تكون في منتصفه. من الأفضل أن يكون لديك مظلة قبل أن تمطر “، كما يقول بيير رافائيل كومو.
يذكرنا خبير إدارة الثروات بأنه لا ينبغي إهمال الجانب القانوني في الوقت الذي يستمر فيه الرهن العقاري في كثير من الأحيان لفترة أطول من الزوجين. “نشتري معًا معظم الوقت. فيما يتعلق بالرهن العقاري ، سنكون مسؤولين بالتضامن والتكافل عن الديون. هذا يعني أنه إذا لم يعد أحدهما قادرًا على الدفع ، فيجب على الآخر الاهتمام به. »
تختلف شروط الرهن العقاري من مؤسسة إلى أخرى ، كما يلاحظ جوناثان ديون. هل للمقترضين هامش رهن عقاري؟ هل من الممكن سداد تمويلها مبكرًا؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما هي الشروط؟ هل يمكن مضاعفة أقساط الرهن العقاري؟ هناك الكثير من البنود الصغيرة التي من المحتمل أن تسمح لك بسداد قرضك بشكل أسرع وتوفير الفائدة في النهاية ، “كما يوضح.
تحويل معدل متغير إلى معدل ثابت خلال المدة ، وإعادة تمويل قرضك دون الذهاب إلى كاتب العدل واستخدام ممارسة النقل (التي تتكون من الحصول على تمويل عقار تبيعه وتحويله إلى عملية استحواذ جديدة) كلها العناصر التي تتغير حسب مرونة المؤسسات.
مدة الرهن العقاري هي طول العقد الخاص بك. تؤخذ التوقعات الاقتصادية في الاعتبار عند اختيار المصطلح. قال جوناثان ديون: “إذا كنا نتوقع ارتفاع أسعار الفائدة ، فربما يكون من الأفضل لنا أن نواصل العمل على المدى الطويل”.
نفس المبلغ مطلوب لفترة الاستهلاك ، أي عدد السنوات التي تسدد خلالها قرضك. “اعتمادًا على قدرة المقترضين على السداد ، فإن إطالة فترة السداد ستمنحهم المزيد من السيولة في الوقت الحالي. وعلى العكس من ذلك ، فإن إطفاء أقصر سيؤدي إلى زيادة المدفوعات ، ولكنه يوفر الكثير من الفائدة على مدى فترة التمويل. »
يسمح التأهيل المسبق للمشترين في المستقبل بالحصول على فكرة عن التمويل الذي يمكنهم الحصول عليه. لا يتطلب التحقق من الائتمان أو التحقق من صحة الوثائق. يؤكد التفويض المسبق الأكثر رسمية هذا المبلغ.
يقول جوناثان ديون: “أعتقد أن هذه خطوة حاسمة ، توجه بقية المشروع”. ومع ذلك ، هذا ليس إلزاميًا حتى لو طلب المزيد والمزيد من سماسرة العقارات وثائق للقيام بزيارة. يسهل التفويض المسبق أيضًا البحث عن عقار والعملية عند تقديم وعد بالشراء. »
يعتقد جوناثان ديون ، دون الرغبة في الوعظ لأبرشيته ، أنه من الضروري أن يساعده متخصص طوال العملية. “يجب أن تكون الاستشارة مصممة وفقًا لاحتياجاتك ، اعتمادًا على نوع العقار أو مستوى ثراءك على سبيل المثال. نظرًا لأن هذه المعاملة غالبًا ما تكون مشروعًا للحياة ، فمن المهم اختيار شخص يمر معه التيار. يمكن للخبير أيضًا أن يضعك على مسار الترقيات أو المعايير المفيدة.
