إنه نفس الشيء مع مستشار إدارة الثروات الخاص بك كما هو الحال مع طبيب الأسنان أو مصفف الشعر الخاص بك: أنت لا تأخذ من يأتي أولاً. علاقة الثقة ضرورية. يقول كارل ثيبولت، نائب الرئيس الأول في كيبيك والأتلانتيك في IG Wealth Management: “عليك أن تجد ما يناسبك، الشخص الذي أنت على استعداد للوثوق به”.

يقترح المحترف عدم التردد في مقابلة ثانية أو حتى ثالثة قبل اتخاذ اختيارك. طرح الأسئلة مفيد أيضًا. على سبيل المثال، يمكننا أن نسأل عن أتعابهم الإدارية، أو خبرتهم، أو النهج الذي يتبعونه، أو مدى تكرار الاجتماعات.

ومع وضع قبعته كمستشار مستقل على رأسه، يشير سيلفان دي شامبلين، رئيس مجموعة دي شامبلين المالية، إلى أن هناك معدل دوران “ضخم” في المؤسسات المالية.

ويقول: “يجب على المستثمر أن يتكيف مع مستشار جديد كل عام، حتى مع تطور إدارة الثروات بمرور الوقت”. على وجه الخصوص، هناك قرارات يجب اتخاذها اعتمادًا على تقلبات الحياة.

يتفق كلا الخبيرين على أننا نتخطى في كثير من الأحيان الخطوات للوصول إلى اختيار المنتجات المالية. يقول سيلفان دو شامبلان متأسفًا: “في كثير من الأحيان، تهيمن المنتجات على حساب الاستماع إلى احتياجات العملاء”. نحن نقتصر على ملف تعريف المستثمر. ومع ذلك، فإن المنتجات هي الأداة اللازمة لتحقيق الأهداف. »

وهذا يؤكد أنك بحاجة إلى التعرف على أهداف العميل وأحلامه، والتخلص من مخاوفه أولاً. “هناك الكثير من المنتجات المعروضة اليوم، ومن الصعب على المستثمر التنقل فيها. ولا نعرف إلا بعد عامين أو ثلاثة أعوام ما إذا كنا قد اتخذنا القرار الصحيح. »

على عكس المستشارين من مؤسسة مالية، يتمتع المستقل بإمكانية الوصول إلى كل ما هو موجود في السوق تقريبًا. فهو لا يقتصر على ما يقدمه صاحب العمل. يعتقد سيلفان دي شامبلين: “إنها ميزة”.

كلما زادت معرفة المستشار بعميله، زادت قدرته على توجيهه بشكل صحيح. ومن هنا تأتي ميزة بناء علاقة طويلة الأمد.

تختلف رسوم الإدارة من بنك إلى آخر. يوضح كارل ثيبولت: “يمكن أن يتغير أيضًا اعتمادًا على الأصول أو نوع الاستثمارات المحتفظ بها”. قد تكون هناك أيضًا رسوم ضمن المنتج أو رسوم للخدمة المقدمة. يتعين عليك التحقق من كيفية عمله وما يتضمنه وما يتضمنه. »

ويضيف سيلفان دي شامبلين أننا لا نتحدث كثيرًا عن صافي العائد.

كما يقارن هذا الوضع بالهوكي. “يكلف سيدني كروسبي راتبًا أكبر، لكنه سيحقق أهدافًا أكثر من أي شخص آخر. ويوضح أن لها قيمة.

من المؤكد أن الضرائب تمثل نقطة عمياء في إدارة الثروات، وفقا للمتحدثين.

يقول كارل ثيبولت: “لدينا في كيبيك أحد أكثر الأنظمة الضريبية تعقيدًا في العالم”. نحن نخاطر بخسارة جزء كبير من العائد إذا لم نأخذ ذلك في الاعتبار. »

ويشير الخبير إلى أن الجانب الضريبي يمكن أن يقلب الموازين نحو استراتيجية واحدة بدلا من أخرى، سواء كانت خطة مدخرات تقاعدية مسجلة (RRSP) أو حساب توفير معفى من الضرائب لشراء عقار أول (CELIAPP).

ويضيف سيلفان دي شامبلان: “نحن نتحدث عن آلاف الدولارات التي يمكن توفيرها سنويًا من خلال اتخاذ القرارات الصحيحة فيما يتعلق بالجانب الضريبي”. وهو يشعر بالأسى بشكل خاص عندما يرى حسابات الادخار المعفاة من الضرائب (TFSAs) تستثمر في شهادة استثمار مضمونة (GIC) بفائدة 1.5٪.

“إنه انحراف. تتمثل ميزة TFSA في أنه لا يخضع للضريبة عندما يكون المال موجودًا وفي اليوم الذي تسحبه فيه. وبالمقارنة، حقق ملف النمو عوائد بنسبة 12٪ في الربع الأخير. »

إدارة الاستثمار ليست سوى جزء واحد من إدارة الثروات، كما يشير كارل ثيبولت. “عليك أن تفكر في عناصر أخرى، مثل الميراث أو التأمين. » تحليل الاحتياجات، مرة أخرى، أمر ضروري هنا.

يتذكر سيلفان دي شامبلين أن الأزواج بموجب القانون العام، وهم كثيرون في كيبيك، لا يتمتعون بالحماية إذا لم تكن هناك إرادة.

ويعتقد أن “شبكة الخبراء عنصر آخر يجب أخذه بعين الاعتبار”. هل المستشار المختار قادر على التوصية بموكله لدى كاتب العدل أو أخصائي الضرائب؟ يجب ألا يقترح عليه فقط أن يضع 5000 دولار في خطة RRSP، بل يجب أن يكون قادرًا على إرشاده إلى متخصصين آخرين إذا لزم الأمر. »